Finanse osobiste są zdefiniowane w taki sposób, że mają być powiązane z decyzjami finansowymi jednostki lub jej rodziny. Każda decyzja podejmowana na wyższym poziomie nie jest uważana za część domeny personal-finance. Ważne jest jednak, aby zdać sobie sprawę, że decyzje związane z finansami osobistymi nie są podejmowane w izolacji. Na decyzje te wpływa również szerszy obraz sytuacji, tj. czynniki makroekonomiczne.
w tym artykule przyjrzymy się bliżej interakcji między finansami osobistymi a czynnikami makroekonomicznymi.
polityka pieniężna
polityka pieniężna jest narzędziem używanym przez rząd do zmiany wielkości podaży pieniądza w systemie. Decyzje podejmowane tutaj przez rząd mogą mieć daleko idący wpływ na decyzje dotyczące finansów osobistych podejmowane zarówno przez osoby fizyczne, jak i rodziny. Kiedy rząd zwiększa lub zmniejsza stopę procentową, zasadniczo wpływa na zbiorowe decyzje oszczędnościowe milionów rodzin w kraju.
niższa stopa procentowa często daje impuls do konsumpcji, a zatem zaobserwowano, że niższa stopa procentowa koreluje również z okresem, w którym stopa oszczędności jest również niska. W takich czasach ludzie są zniechęcani do dokonywania oszczędności, ponieważ wynik oszczędności nie jest aż tak satysfakcjonujący.
polityka fiskalna
Polityka fiskalna kraju wpływa na zwykłego człowieka w dużej mierze dlatego, że wpływa na sposób, w jaki zwykły człowiek jest opodatkowany. Na przykład, jeśli rząd zdecyduje się obniżyć swój budżet, wówczas obniży kilka podatków nakładanych na zwykłych ludzi. Niższe podatki oznaczają, że ludzie będą mieli większy dochód do dyspozycji. Wyższy dochód rozporządzalny może oznaczać większe oszczędności. Ponadto rząd może wpływać na ceny różnych klas aktywów dzięki swojej polityce podatkowej. Na przykład w wielu częściach świata rządy zapewniają ulgę podatkową osobom inwestującym w nieruchomości. W rezultacie klasa aktywów staje się bardziej atrakcyjna dla wielu osób. Stąd większe niż zwykle inwestycje są kierowane na nieruchomości. Podobnie w wielu częściach świata zyski z giełdy nie są opodatkowane, jeśli są przechowywane przez długi okres czasu. W takich krajach ludzie wolą inwestycje w aktywa kapitałowe bardziej niż inwestycje w inne klasy aktywów.
polityka rządu
w niektórych krajach rządy prowadzą politykę zorientowaną na dobrobyt. Na przykład w krajach takich jak Kanada i Wielka Brytania, rządy zapewniają ludziom świadczenia zdrowotne. W takich krajach osoby fizyczne nie odczuwają potrzeby zakupu polis ubezpieczeniowych we własnym zakresie. W związku z tym planowanie finansowe odbywa się na poziomie zbiorowym. Podobnie w wielu częściach świata, zwłaszcza w krajach skandynawskich, edukacja na studiach jest bezpłatna. Dlatego w tych częściach świata ludzie nie muszą odkładać pieniędzy na edukację swoich dzieci. Jest to zupełnie inna sytuacja w porównaniu z krajami takimi jak Stany Zjednoczone, w których edukacja w college ’ u jest drugim najczęstszym celem w planowaniu finansowym po przejściu na emeryturę.
cykle koniunkturalne
cykle koniunkturalne, takie jak boom, recesja, depresja itp., mają również ogromny wpływ na sposób, w jaki jednostki i rodziny planują swoje finanse. Na przykład w okresach recesji i depresji niezwykle ważna jest płynność. Jest to powód, dla którego ludzie nie chcą zamykać swoich inwestycji w inwestycje długoterminowe. Zawsze istnieje obawa przed utratą dochodów, a zatem ludzie mogą chcieć zanurzyć się w swoich oszczędnościach w dowolnym momencie. To sprawia, że wolą płynne inwestycje. Podobnie w czasach boomu ludzie stają się bardziej ryzykowni. Dzieje się tak dlatego, że mają wyższy dochód, a także wyższy poziom zaufania. Oba te czynniki sprawiają, że są bardziej komfortowe w podejmowaniu ryzyka.
inflacja
poziom inflacji obecny w gospodarce ma ogromny wpływ na proces planowania finansowego dla osób fizycznych. Wynika to z faktu, że inflacja ma wpływ na oba aspekty planowania finansowego. Z jednej strony, gdy inflacja wzrasta, wzrosły koszty towarów i usług, a cały budżet idzie na marne. To jest powód, dla którego ludzie mają mniej pieniędzy do oszczędzania. Ta niższa stopa oszczędności obniża ilość korpusu, który są w stanie zbudować w ciągu ich produktywnego życia. Z drugiej strony, wyższa stopa inflacji oznacza również, że korpus, który został zapisany przez inwestora, może być niewystarczający, aby uzyskać je przez ich emeryturę. Na przykład, jeśli osoba oszczędza dzisiaj 5 milionów dolarów, może być w stanie żyć wygodnie z odsetek dzisiaj. Jeśli jednak inflacja gwałtownie wzrośnie, ludzie nie będą w stanie prowadzić komfortowego życia, ponieważ rzeczywista wartość 5 milionów dolarów zmniejszyłaby się przez lata. Dlatego ludzie, którzy faktycznie mieszkają w krajach, w których istnieje duża inflacja, muszą oszczędzać i inwestować bardziej agresywnie. Ponadto muszą one przeznaczyć część swojego portfela na inwestycje takie jak złoto, które tradycyjnie działały jako zabezpieczenie przed inflacją.
najważniejsze jest to, że czynniki makro mają ogromny wpływ na mikro. W rzeczywistości, w większości przypadków, gdy należy wprowadzić korekty do osobistych planów finansowych, wynika to z nieprzewidzianego wpływu czynników makro. Dobry planer finansowy zapewnia, że czynniki makroekonomiczne są również brane pod uwagę przed sporządzeniem planu finansowego.
- Znaczenie finansów osobistych
- proces planowania finansowego
Zobacz wszystkie artykuły
autorstwo / Referencje-O autorze (autorach))
artykuł został napisany przez „Prachi Juneja”i Zrecenzowany przez zespół zarządzający Study Guide Content. Zespół merytoryczny MSG składa się z doświadczonego wykładowcy, profesjonalistów i ekspertów merytorycznych. Posiadamy certyfikat ISO 2001:2015. Aby dowiedzieć się więcej, kliknij O nas. Korzystanie z tego materiału jest bezpłatne dla celów edukacyjnych i edukacyjnych. Proszę o wskazanie autorstwa użytej treści, w tym linku(ów) do ManagementStudyGuide.com oraz adres URL strony zawartości.