Guia de estudo de gestão de MS

Finanças Pessoais é definido de tal forma que deve estar ligado às decisões financeiras de um indivíduo ou sua família. Qualquer decisão tomada em um nível superior não é considerada parte do domínio de finanças pessoais. No entanto, é importante perceber que as decisões relacionadas às finanças pessoais não são tomadas isoladamente. Essas decisões também são influenciadas pelo quadro geral, ou seja, pelos fatores macroeconômicos.

neste artigo, veremos mais de perto a interação entre finanças pessoais e fatores macroeconômicos.

Política Monetária

a política monetária é a ferramenta usada pelo governo para variar a quantidade de oferta monetária no sistema. As decisões tomadas pelo governo aqui podem ter impactos de longo alcance nas decisões de finanças pessoais que estão sendo tomadas por indivíduos e famílias. Quando o governo aumenta ou diminui a taxa de juros, basicamente influencia as decisões de economia coletiva de milhões de famílias no país.

uma taxa de juros mais baixa geralmente dá um impulso ao consumo e, portanto, foi observado que uma taxa de juros mais baixa também se correlaciona com um período em que a taxa de poupança também é baixa. Em tais tempos, as pessoas são desencorajadas a fazer economias, uma vez que o resultado da poupança não é tão gratificante.

política Fiscal

a Política Fiscal está relacionada com as receitas fiscais, bem como as despesas são feitas pelo governo. A política fiscal de um país afeta o homem comum em grande parte porque afeta a maneira como o homem comum é tributado. Por exemplo, se o governo decidir baixar seu orçamento, eles reduzirão vários impostos cobrados sobre as pessoas comuns. Impostos mais baixos significam que as pessoas terão mais renda disponível em suas mãos. Uma renda disponível mais alta pode significar mais economia. Além disso, o governo pode influenciar os preços de diferentes classes de ativos com sua política tributária. Por exemplo, em muitas partes do mundo, os governos fornecem uma redução de impostos para as pessoas que investem em imóveis. Como resultado, a classe de ativos se torna mais atraente para muitas pessoas. Portanto, investimentos maiores do que o normal são encaminhados para imóveis. Da mesma forma, em muitas partes do mundo, os ganhos do mercado de ações não são tributados se forem mantidos por longos períodos de tempo. Nesses países, as pessoas preferem investimentos em ativos patrimoniais mais do que investimentos em outras classes de ativos.

políticas governamentais

em alguns países, os governos têm políticas orientadas para o bem-estar. Por exemplo, em países como o Canadá e o Reino Unido, os governos fornecem benefícios de saúde para as pessoas. Nesses países, os indivíduos não sentem a necessidade de comprar apólices de seguro em sua própria capacidade. Assim, o planejamento financeiro é cuidado em um nível coletivo. Da mesma forma, em muitas partes do mundo, particularmente nos países escandinavos, a educação universitária é gratuita. Portanto, nessas partes do mundo, as pessoas não precisam reservar dinheiro para a educação universitária de seus filhos. Isso é completamente diferente em comparação com países como os Estados Unidos, em que a educação universitária é o segundo objetivo mais comum no planejamento financeiro após a aposentadoria.

ciclos de negócios

ciclos de negócios como boom, recessão, depressão, etc., também têm um enorme impacto na maneira como indivíduos e famílias planejam suas finanças. Por exemplo, em períodos de recessão e depressão, a liquidez é extremamente importante. Essa é a razão pela qual as pessoas não querem bloquear seus investimentos em investimentos de longo prazo. Há sempre um medo de perda de renda, e, portanto, as pessoas podem querer mergulhar em suas economias em qualquer momento no tempo. Isso os faz preferir investimentos líquidos. Da mesma forma, no momento do boom, as pessoas tendem a se tornar mais arriscadas. Isso ocorre porque eles têm uma renda mais alta e também um nível mais alto de confiança. Ambos os fatores os tornam mais confortáveis com a tomada de riscos.

inflação

o nível de inflação presente em uma economia tem um impacto maciço no processo de planejamento financeiro para indivíduos. Isso ocorre porque a inflação tem um impacto nos dois aspectos do planejamento financeiro. Por um lado, quando a inflação aumenta, os custos de bens e serviços aumentaram e todo o orçamento vai para um lance. Esta é a razão pela qual as pessoas ficam com menos dinheiro para economizar. Essa menor taxa de economia reduz a quantidade de corpus que eles são capazes de construir ao longo de sua vida produtiva. Por outro lado, uma taxa de inflação mais alta também significa que o corpus que foi salvo pelo investidor pode ser inadequado para obtê-los através de sua aposentadoria. Por exemplo, se uma pessoa economiza US $5 milhões hoje, ela pode viver confortavelmente com o interesse hoje. No entanto, se a inflação subir rapidamente, as pessoas não poderão levar uma vida confortável, já que o valor real de US $5 milhões teria diminuído ao longo dos anos. Portanto, as pessoas que realmente vivem em países onde há muita inflação precisam economizar e investir de forma mais agressiva. Além disso, eles precisam alocar uma parte de sua carteira para investimentos como o ouro, que tradicionalmente atuam como um hedge contra a inflação.

o resultado final é que os fatores macro têm um enorme impacto no micro. Na verdade, na maioria das vezes, quando os ajustes devem ser feitos nos planos financeiros pessoais, é por causa do impacto imprevisto causado pelos macro fatores. Um bom planejador financeiro garante que os fatores macroeconômicos também sejam levados em consideração antes de fazer um plano financeiro.

Autoria/Referência – Sobre o Autor(s)

O artigo é Escrito Por “Prachi Juneja” e Revisto Pela administração, o Guia de Estudo da Equipe de Conteúdo. A equipe de conteúdo do MSG é composta por membros experientes do corpo docente, profissionais e especialistas no assunto. Somos um provedor de Educação Certificado ISO 2001:2015. Para saber mais, clique em Sobre nós. O uso deste material é gratuito para fins de aprendizagem e educação. Faça referência à autoria do conteúdo usado, incluindo link(S) para ManagementStudyGuide.com e o url da página de conteúdo.