se você está pensando em refinanciar seu empréstimo à habitação para aproveitar uma taxa mais baixa ou condições mais favoráveis, isso ajuda a saber sobre os custos iniciais. Se você decidir refinanciar sua casa, mesmo através do mesmo credor que originou seu empréstimo atual, provavelmente será esperado que você pague custos de fechamento, como taxas de Serviço, pontos e taxas de seguro de título.
O Que É Seguro De Título, Novamente?
apenas o que é seguro de título? Esta pode ser uma pergunta difícil de responder, mesmo para pessoas que compraram e venderam várias casas (e compraram várias apólices de seguro de título ao longo do caminho). Isso ocorre parcialmente porque comprar uma casa é um processo complexo. Depois de um tempo, os detalhes da compra e suas taxas associadas podem começar a ficar confusos. Outra razão é porque o seguro de título difere de muitos outros tipos de seguro.
quando você compra seguro de carro ou seguro de saúde, você está se protegendo de um possível evento negativo futuro, como um acidente ou problema de saúde. O seguro de carro requer o pagamento contínuo de um prêmio para manter a cobertura no carro, assim como o seguro de saúde requer o pagamento contínuo de um prêmio para proteger contra problemas de saúde.
seguro de Título funciona de forma diferente. Ao comprar o seguro de título, você pagará uma taxa única no fechamento de sua apólice de seguro de título. Em comparação com a maioria dos outros tipos de seguro, como auto e saúde, uma apólice de seguro de título tem um custo significativamente menor. Essa política protege seu investimento, não de alguma calamidade futura possível, mas de eventos passados não descobertos que, de outra forma, podem comprometer sua propriedade da propriedade.
o título da sua propriedade é a sua prova de propriedade legal e adequada. Com sua casa provavelmente sendo uma das maiores compras que você fará em sua vida, você certamente quer ter certeza de que possui a propriedade pela qual pagou.
é aqui que entra o seguro de título. Os dois tipos de políticas, a política do credor e a política do proprietário, fornecem proteção aos credores hipotecários e proprietários, respectivamente, contra problemas inesperados que afetam o Título e a propriedade da propriedade.
Por Que é necessário durante um refinanciamento?
o seguro de propriedade protege um investimento imobiliário em diferentes pontos da vida de uma propriedade, quando é uma nova construção, quando há uma Revenda de propriedade e durante transações de refinanciamento. Cada vez que uma propriedade muda de mãos, a Política de um novo proprietário pode ser comprada para proteger o investimento do novo proprietário, mas para transações em que um credor está envolvido, a Política de um credor de seguro de Título sempre será necessária.
é esse último detalhe que explica por que você precisará da Política de um novo credor com seu refinanciamento doméstico. Tenha certeza, seu credor não está tentando puxar um sobre você. Mesmo que possa ser o mesmo credor, a mesma propriedade e o mesmo mutuário (você) envolvido no refinanciamento do empréstimo original, você deve ter um seguro de título para proteger o investimento do credor.
se era seis meses ou seis anos atrás, muito poderia ter acontecido desde que você comprou sua casa. Novos penhores ou julgamentos legais poderiam ter sido colocados no título da propriedade e outros defeitos de título poderiam ter vindo à tona. Seu credor hipotecário é capaz de proteger seu investimento e emitir um empréstimo de refinanciamento, com muito menos risco, graças ao seguro de título.
se você não estava antecipando a compra de uma nova apólice de seguro de título durante o refinanciamento, você não está sozinho. Muitos proprietários ficam surpresos com esse requisito. Isso pode ter a ver com mal-entendidos comuns sobre o que um refinanciamento de casa é e não é. um empréstimo de refinanciamento não é simplesmente uma revisão do seu contrato de empréstimo inicial para uma taxa mais baixa ou pagamento de hipoteca diferente.
quando você refinanciar sua casa, o empréstimo original é pago e um novo empréstimo de refinanciamento é originado. Quando o empréstimo original é pago, a apólice do credor de seguro de título original vai com ele. Sem uma nova política, o credor que processa um refinanciamento pode estar exposto a riscos significativos.
e a Política do meu proprietário?
aqui está a boa notícia: se você comprou uma apólice de proprietário de seguro de Título quando comprou sua casa, essa apólice permanecerá em vigor antes, durante e depois do seu refinanciamento. Esses tipos de apólices de seguro de título permanecem em vigor enquanto você ou seus herdeiros possuírem a propriedade. Ao contrário da Política de um credor, a política do proprietário do seu próprio título não cobre apenas o valor do seu empréstimo, cobre todo o seu investimento na propriedade. Portanto, no caso de uma pesquisa de título não gerar erros de escritura ou omissões, examinando erros de registros, falsificações, a existência de herdeiros não revelados ou outros problemas, a política do seu proprietário ainda protegerá seu investimento imobiliário contra esses e outros problemas enquanto você o possuir.
conclusão
embora você possa não ter antecipado o custo adicional da apólice de um credor de seguro de Título quando decidiu refinanciar, a compra é um requisito necessário para concluir seu refinanciamento. Os empréstimos de refinanciamento são novos empréstimos que exigem uma nova apólice de seguro de título para proteger o credor. Considerando a quantidade significativa de risco que seria assumido sem uma apólice de seguro de título, o custo real é significativamente menor do que você poderia esperar. Você pode não ter uma escolha sobre a compra da Política de um novo credor, mas você certamente pode e deve perguntar ao seu credor sobre suas opções. Você pode até economizar dinheiro, dependendo do credor de refinanciamento e da seguradora de títulos que escolher.