om du funderar på att refinansiera ditt bostadslån för att dra nytta av en lägre ränta eller mer förmånliga villkor, hjälper det att veta om de initiala kostnaderna. Om du bestämmer dig för att refinansiera ditt hem, även genom samma långivare som har sitt ursprung i ditt nuvarande lån, kommer du sannolikt att förväntas betala stängningskostnader som serviceavgifter, poäng och titelförsäkringsavgifter.
Vad Är Titelförsäkring, Igen?
precis vad är titel försäkring? Detta kan vara en svår fråga att besvara, även för personer som har köpt och sålt flera bostäder (och köpte flera Titel försäkringar på vägen). Detta beror delvis på att köpa ett hem är en komplex process. Efter ett tag kan Detaljer om köpet och dess tillhörande avgifter börja suddas ihop. En annan anledning är att titelförsäkring skiljer sig från många andra typer av försäkringar.
när du köper bilförsäkring eller sjukförsäkring skyddar du dig mot en eventuell framtida negativ händelse, som en olycka eller hälsoproblem. Bilförsäkring kräver kontinuerlig betalning av en premie för att upprätthålla täckning på bilen, precis som sjukförsäkring kräver löpande betalning av en premie för att skydda mot hälsofrågor.
titel försäkring fungerar annorlunda. När du köper titelförsäkring betalar du en engångsavgift vid stängning för din titelförsäkring. Jämfört med de flesta andra typer av försäkringar, som auto och hälsa, kommer en titelförsäkring till en betydligt lägre kostnad. Denna policy skyddar din investering, inte från någon framtida möjlig katastrof, men från oupptäckta tidigare händelser som annars kan äventyra ditt ägande av fastigheten.
titeln på din egendom är ditt bevis på korrekt, lagligt ägande. Med ditt hem sannolikt att vara en av de största inköp du kommer att göra under din livstid, vill du verkligen se till att du äger fastigheten du har betalat för.
det är här titelförsäkring kommer in. De två typerna av policyer, långivarens policy och ägarens policy, ger skydd till hypotekslångivare respektive fastighetsägare mot oväntade problem som påverkar äganderätten och äganderätten till fastigheten.
Varför är det nödvändigt under en refinansiering?
titel försäkring skyddar en fastighetsinvestering på olika punkter i livet för en fastighet, när det är en ny konstruktion, när det finns en fastighet återförsäljning, och under refinansiera transaktioner. Varje gång en fastighet byter ägare kan en ny ägarpolicy köpas för att skydda den nya ägarens investering, men för transaktioner där en långivare är inblandad krävs alltid en försäkringsförsäkring.
det är den sista detalj som förklarar varför du behöver en ny långivarens policy med ditt hem refinansiera. Var säker, din långivare försöker inte dra en över på dig. Även om det kan vara samma långivare, samma egendom och samma låntagare (du) som är involverad i refinansieringen som i det ursprungliga lånet, måste du ha titelförsäkring för att skydda långivarens investering.
oavsett om det var sex månader eller sex år sedan, kunde mycket ha hänt sedan du köpte ditt hem. Nya panträtter eller juridiska domar kunde ha placerats på fastighetstiteln och andra titelfel kunde ha uppdagats. Din hypotekslån kan skydda sin investering och ge dig ett refinansieringslån, med mycket mindre risk, tack vare titelförsäkring.
om du inte förväntade dig att köpa en ny titelförsäkring under refinansiering är du inte ensam. Många husägare är förvånade över detta krav. Det kan ha att göra med vanliga missförstånd om vad ett hem refinansiera är och är inte. en refinansiera lån är inte bara en översyn av din ursprungliga låneavtal av antingen för en lägre ränta eller olika inteckning betalning.
när du refinansierar ditt hem betalas det ursprungliga lånet och ett nytt refinansieringslån har sitt ursprung. När det ursprungliga lånet betalas ut, går den ursprungliga titeln försäkring långivarens politik med det. Utan en ny policy kan långivaren som behandlar en refinansiering utsättas för betydande risker.
vad sägs om min ägares Policy?
här är de goda nyheterna: om du köpte en titel försäkring ägarens policy när du köpte ditt hem, denna politik kommer att förbli i kraft före, under och efter din refinansiera. Dessa typer av titelförsäkringar gäller så länge du eller dina arvingar äger fastigheten. Till skillnad från en långivares policy täcker din egen titel ägarens policy inte bara värdet på ditt lån, det täcker hela din investering i fastigheten. Så om en titelsökning inte dyker upp gärningsfel eller utelämnanden, undersöker registerfel, förfalskningar, förekomsten av obevisade arvingar eller andra problem, kommer din ägares policy fortfarande att skydda din fastighetsinvestering mot dessa och andra frågor så länge du äger den.
slutsats
även om du kanske inte har förutsett den extra kostnaden för en titel försäkring långivarens policy när du beslutat att refinansiera, köpet är ett nödvändigt krav för att slutföra din refinansiera. Refinansiera lån är nya lån som kräver en ny titel försäkring för att skydda långivaren. Med tanke på den betydande mängd risk som skulle antas utan en titel försäkring, är den faktiska kostnaden betydligt lägre än du kan förvänta dig. Du kanske inte har ett val om att köpa en ny långivare policy, men du kan och bör fråga din långivare om dina alternativ. Du kan även kunna spara pengar beroende på refinansiera långivare och titel försäkringsgivare du väljer.