Si está considerando refinanciar su préstamo hipotecario para aprovechar una tasa más baja o términos más favorables, le ayudará saber sobre los costos iniciales. Si decide refinanciar su casa, incluso a través del mismo prestamista que originó su préstamo actual, es probable que deba pagar los costos de cierre, como tarifas de servicio, puntos y tarifas de seguro de título.
¿Qué Es El Seguro De Título, De Nuevo?
¿Qué es el seguro de título? Esta puede ser una pregunta difícil de responder, incluso para las personas que han comprado y vendido varias casas (y comprado varias pólizas de seguro de título en el camino). Esto se debe en parte a que comprar una casa es un proceso complejo. Después de un tiempo, los detalles de la compra y sus tarifas asociadas pueden comenzar a confundirse. Otra razón es porque el seguro de título difiere de muchos otros tipos de seguro.
Cuando compra un seguro de automóvil o un seguro de salud, se está protegiendo de un posible evento negativo en el futuro, como un accidente o un problema de salud. El seguro de automóvil requiere el pago continuo de una prima para mantener la cobertura del automóvil, al igual que el seguro de salud requiere el pago continuo de una prima para protegerse contra problemas de salud.
El seguro de título funciona de manera diferente. Al comprar un seguro de título, pagará una tarifa única al cierre de su póliza de seguro de título. En comparación con la mayoría de los otros tipos de seguro, como el de automóvil y el de salud, una póliza de seguro de título tiene un costo significativamente menor. Esa póliza protege su inversión, no de una posible calamidad futura, sino de eventos pasados no descubiertos que de otro modo podrían poner en peligro su propiedad de la propiedad.
El título de su propiedad es su prueba de propiedad legal adecuada. Con su casa probablemente sea una de las compras más grandes que hará en su vida, sin duda desea asegurarse de ser dueño de la propiedad que ha pagado.
Aquí es donde entra en juego el seguro de título. Los dos tipos de pólizas, la póliza del prestamista y la póliza del propietario, brindan protección a los prestamistas hipotecarios y a los propietarios de propiedades, respectivamente, contra problemas inesperados que afecten el título y la propiedad de la propiedad.
¿Por Qué Es Necesario Durante una Refinanciación?
El seguro de título protege la inversión de una propiedad en diferentes momentos de la vida de una propiedad, cuando se trata de una construcción nueva, cuando hay una reventa de propiedad y durante las transacciones de refinanciación. Cada vez que una propiedad cambia de manos, se puede comprar una póliza de nuevo propietario para proteger la inversión del nuevo propietario, pero para las transacciones en las que esté involucrado un prestamista, siempre se requerirá una póliza de prestamista de seguro de título.
Es ese último detalle el que explica por qué necesitará una nueva póliza de prestamista con el refinanciamiento de su casa. Tenga la seguridad de que su prestamista no está tratando de engañarlo. A pesar de que podría ser el mismo prestamista, la misma propiedad y el mismo prestatario (usted) involucrado en el refinanciamiento que en el préstamo original, debe tener un seguro de título para proteger la inversión del prestamista.
Ya sea hace seis meses o seis años, podrían haber pasado muchas cosas desde que compró su casa. Podrían haberse impuesto nuevos gravámenes o sentencias judiciales sobre el título de propiedad y podrían haberse descubierto otros defectos del título. Su prestamista hipotecario puede proteger su inversión y emitirle un préstamo de refinanciación, con mucho menos riesgo, gracias al seguro de título.
Si no estaba anticipando comprar una nueva póliza de seguro de título durante la refinanciación, no está solo. Muchos propietarios de viviendas están sorprendidos por este requisito. Un préstamo de refinanciación no es simplemente una revisión de su acuerdo de préstamo inicial, ya sea para una tasa más baja o para un pago hipotecario diferente.
Cuando refinancia su casa, el préstamo original se paga y se origina un nuevo préstamo de refinanciación. Cuando se paga el préstamo original, la póliza del prestamista de seguro de título original va con él. Sin una nueva póliza, el prestamista que procesa un refinanciamiento podría estar expuesto a un riesgo significativo.
¿Qué Pasa Con La Póliza De Mi Propietario?
Estas son las buenas noticias: Si compró una póliza de propietario de seguro de título cuando compró su casa, esa póliza permanecerá en vigor antes, durante y después de su refinanciación. Estos tipos de pólizas de seguro de título permanecen en vigor mientras usted o sus herederos sean propietarios de la propiedad. A diferencia de la póliza de un prestamista, la póliza del propietario de su título no solo cubre el valor de su préstamo, sino que cubre toda su inversión en la propiedad. Por lo tanto, en caso de que una búsqueda de título no revele errores u omisiones de escritura, errores de registros, falsificaciones, la existencia de herederos no revelados u otros problemas, la póliza de su propietario protegerá su inversión inmobiliaria contra estos y otros problemas mientras sea su propietario.
Conclusión
Aunque es posible que no haya anticipado el costo adicional de la póliza de un prestamista de seguro de título cuando decidió refinanciar, la compra es un requisito necesario para completar su refinanciación. Los préstamos de refinanciación son préstamos nuevos que requieren una nueva póliza de seguro de título para proteger al prestamista. Teniendo en cuenta la cantidad significativa de riesgo que se asumiría sin una póliza de seguro de título, el costo real es significativamente menor de lo que podría esperar. Es posible que no tenga la opción de comprar la póliza de un nuevo prestamista, pero sin duda puede y debe preguntarle a su prestamista sobre sus opciones. Incluso puede ahorrar dinero dependiendo del prestamista de refinanciación y la aseguradora de título que elija.