Les finances personnelles sont définies de telle sorte qu’elles sont censées être liées aux décisions financières d’un individu ou de sa famille. Toute décision prise à un niveau supérieur n’est pas considérée comme faisant partie du domaine des finances personnelles. Cependant, il est important de réaliser que les décisions liées aux finances personnelles ne sont pas prises isolément. Ces décisions sont également influencées par le tableau d’ensemble, c’est-à-dire les facteurs macroéconomiques.
Dans cet article, nous examinerons de plus près l’interaction entre les finances personnelles et les facteurs macroéconomiques.
Politique monétaire
La politique monétaire est l’outil utilisé par le gouvernement pour faire varier la masse monétaire du système. Les décisions prises par le gouvernement ici peuvent avoir des répercussions importantes sur les décisions de finances personnelles prises par les particuliers et les familles. Lorsque le gouvernement augmente ou diminue le taux d’intérêt, il influence essentiellement les décisions d’épargne collective de millions de familles dans le pays.
Un taux d’intérêt plus bas donne souvent une impulsion à la consommation, et il a donc été observé qu’un taux d’intérêt plus bas est également corrélé à une période où le taux d’épargne est également faible. Dans ces moments-là, les gens sont découragés de faire des économies car le résultat de l’épargne n’est pas si gratifiant.
Politique fiscale
La politique fiscale est liée aux recettes fiscales ainsi que les dépenses sont effectuées par le gouvernement. La politique fiscale d’un pays a un impact sur l’homme du peuple en grande partie parce qu’elle a un impact sur la manière dont l’homme du peuple est imposé. Par exemple, si le gouvernement décide de réduire son budget, il réduit plusieurs taxes qui sont prélevées sur les gens ordinaires. La baisse des impôts signifie que les gens auront plus de revenu disponible sur leurs mains. Un revenu disponible plus élevé pourrait signifier plus d’économies. En outre, le gouvernement peut influencer les prix des différentes classes d’actifs avec sa politique fiscale. Par exemple, dans de nombreuses régions du monde, les gouvernements offrent un allégement fiscal aux personnes qui investissent dans l’immobilier. En conséquence, la classe d’actifs devient plus attrayante pour de nombreuses personnes. Par conséquent, les investissements plus importants que d’habitude sont acheminés vers l’immobilier. De même, dans de nombreuses régions du monde, les revenus du marché boursier ne sont pas imposés s’ils sont détenus pendant de longues périodes. Dans ces pays, les gens préfèrent investir dans des actifs en actions plutôt que dans d’autres classes d’actifs.
Politiques gouvernementales
Dans certains pays, les gouvernements ont des politiques axées sur le bien-être. Par exemple, dans des pays comme le Canada et le Royaume-Uni, les gouvernements offrent des prestations de soins de santé à la population. Dans ces pays, les individus ne ressentent pas le besoin de souscrire des polices d’assurance à titre personnel. Par conséquent, la planification financière est prise en charge au niveau collectif. De même, dans de nombreuses régions du monde, en particulier dans les pays scandinaves, l’enseignement collégial est gratuit. Par conséquent, dans ces régions du monde, les gens n’ont pas à mettre de l’argent de côté pour les études universitaires de leurs enfants. C’est complètement différent par rapport à des pays comme les États-Unis, où l’enseignement collégial est le deuxième objectif le plus courant dans la planification financière après la retraite.
Cycles économiques
Cycles économiques tels que boom, récession, dépression, etc., ont également un impact énorme sur la façon dont les individus et les familles planifient leurs finances. Par exemple, en période de récession et de dépression, la liquidité est extrêmement importante. C’est la raison pour laquelle les gens ne veulent pas enfermer leurs investissements dans des investissements à long terme. Il y a toujours une crainte de perte de revenus, et donc les gens pourraient vouloir puiser dans leurs économies à un moment donné. Cela leur fait préférer les investissements liquides. De même, en période de boom, les gens ont tendance à devenir plus risqués. C’est parce qu’ils ont un revenu plus élevé et aussi un niveau de confiance plus élevé. Ces deux facteurs les rendent plus à l’aise avec la prise de risque.
Inflation
Le niveau d’inflation présent dans une économie a un impact massif sur le processus de planification financière des individus. En effet, l’inflation a un impact sur les deux aspects de la planification financière. D’une part, lorsque l’inflation augmente, les coûts des biens et des services augmentent et l’ensemble du budget est mis au ballottage. C’est la raison pour laquelle les gens se retrouvent avec moins d’argent à économiser. Ce taux d’épargne plus faible réduit la quantité de corpus qu’ils sont capables de construire au cours de leur vie productive. D’autre part, un taux d’inflation plus élevé signifie également que le corpus économisé par l’investisseur peut être insuffisant pour le faire passer à la retraite. Par exemple, si une personne économise 5 millions de dollars aujourd’hui, elle pourrait être en mesure de vivre confortablement de l’intérêt aujourd’hui. Cependant, si l’inflation augmente rapidement, les gens ne pourront pas mener une vie confortable puisque la valeur réelle de 5 millions de dollars aurait diminué au fil des ans. Par conséquent, les personnes qui vivent réellement dans des pays où il y a beaucoup d’inflation doivent épargner et investir de manière plus agressive. En outre, ils doivent allouer une partie de leur portefeuille à des investissements tels que l’or, qui ont traditionnellement servi de couverture contre l’inflation.
L’essentiel est que les facteurs macro ont un impact énorme sur le micro. En fait, la plupart du temps, lorsque des ajustements doivent être apportés aux plans financiers personnels, c’est en raison de l’impact imprévu des facteurs macroéconomiques. Un bon planificateur financier veille à ce que les facteurs macroéconomiques soient également pris en compte avant d’établir un plan financier.
- Importance des Finances personnelles
- Processus de planification financière
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Paternité / Référencement – À propos de l’auteur(s)
L’article est Écrit Par « Prachi Juneja » et Examiné Par L’Équipe De Contenu Du Guide D’Étude de Gestion. L’équipe de contenu de MSG comprend un membre du Corps professoral expérimenté, des Professionnels et des Experts en la matière. Nous sommes un Fournisseur d’enseignement certifié ISO 2001: 2015. Pour en savoir plus, cliquez sur À propos de nous. L’utilisation de ce matériel est gratuite à des fins d’apprentissage et d’éducation. Veuillez faire référence à la paternité du contenu utilisé, y compris le(s) lien(s) vers ManagementStudyGuide.com et l’URL de la page de contenu.