Si vous envisagez de refinancer votre prêt immobilier pour profiter d’un taux inférieur ou de conditions plus favorables, il est utile de connaître les coûts initiaux. Si vous décidez de refinancer votre maison, même par l’intermédiaire du même prêteur à l’origine de votre prêt actuel, vous devrez probablement payer les frais de clôture tels que les frais de service, les points et les frais d’assurance titres.
Qu’Est-Ce Que L’Assurance Titres, Encore Une Fois?
Qu’est-ce que l’assurance titres ? Cela peut être une question difficile à répondre, même pour les personnes qui ont acheté et vendu plusieurs maisons (et acheté plusieurs polices d’assurance titres en cours de route). C’est en partie parce que l’achat d’une maison est un processus complexe. Après un certain temps, les détails de l’achat et les frais associés peuvent commencer à s’estomper. Une autre raison est que l’assurance de titre diffère de nombreux autres types d’assurance.
Lorsque vous souscrivez une assurance auto ou une assurance maladie, vous vous protégez d’un éventuel événement négatif futur, comme un accident ou un problème de santé. L’assurance automobile exige le paiement continu d’une prime pour maintenir la couverture de la voiture, tout comme l’assurance maladie exige le paiement continu d’une prime pour se protéger contre les problèmes de santé.
L’assurance titres fonctionne différemment. Lorsque vous souscrivez une assurance titre, vous paierez des frais uniques à la clôture de votre police d’assurance titre. Par rapport à la plupart des autres types d’assurance, comme l’automobile et la santé, une police d’assurance-titre coûte beaucoup moins cher. Cette politique protège votre investissement, non pas d’une calamité future possible, mais d’événements passés non découverts qui pourraient autrement compromettre votre propriété de la propriété.
Le titre de votre propriété est votre preuve de propriété légale. Votre maison étant probablement l’un des achats les plus importants que vous ferez de votre vie, vous voulez certainement vous assurer de posséder la propriété pour laquelle vous avez payé.
C’est là qu’intervient l’assurance titres. Les deux types de polices, la police du prêteur et la police du propriétaire, protègent respectivement les prêteurs hypothécaires et les propriétaires immobiliers contre les problèmes inattendus affectant le titre et la propriété de la propriété.
Pourquoi Est-Ce Nécessaire Lors D’un Refinancement ?
L’assurance titre protège un investissement immobilier à différents moments de la vie d’une propriété, lorsqu’il s’agit d’une nouvelle construction, lors d’une revente de propriété et lors d’opérations de refinancement. Chaque fois qu’une propriété change de mains, une police de nouveau propriétaire peut être achetée pour protéger l’investissement du nouveau propriétaire, mais pour les transactions où un prêteur est impliqué, une police de prêteur d’assurance de titre sera toujours requise.
C’est ce dernier détail qui explique pourquoi vous aurez besoin d’une nouvelle police de prêteur avec le refinancement de votre maison. Rassurez-vous, votre prêteur n’essaie pas d’en tirer un sur vous. Même s’il peut s’agir du même prêteur, de la même propriété et du même emprunteur (vous) impliqué dans le refinancement que dans le prêt initial, vous devez avoir une assurance titres pour protéger l’investissement du prêteur.
Que ce soit il y a six mois ou six ans, beaucoup de choses auraient pu se passer depuis que vous avez acheté votre maison. De nouveaux privilèges ou jugements juridiques auraient pu être portés sur le titre de propriété et d’autres vices de propriété auraient pu apparaître. Votre prêteur hypothécaire est en mesure de protéger son investissement et de vous accorder un prêt de refinancement, avec beaucoup moins de risques, grâce à l’assurance titres.
Si vous ne vous attendiez pas à souscrire une nouvelle police d’assurance titres lors du refinancement, vous n’êtes pas seul. De nombreux propriétaires sont surpris par cette exigence. Cela peut avoir à voir avec des malentendus courants sur ce qu’est et n’est pas un refinancement immobilier. Un prêt de refinancement n’est pas simplement une révision de votre accord de prêt initial pour un taux inférieur ou un paiement hypothécaire différent.
Lorsque vous refinancez votre maison, le prêt initial est remboursé et un nouveau prêt de refinancement est créé. Lorsque le prêt initial est remboursé, la police du prêteur d’assurance de titre original va de pair avec elle. Sans une nouvelle police, le prêteur qui traite un refinancement pourrait être exposé à un risque important.
Qu’En Est-Il De La Politique De Mon Propriétaire ?
Voici la bonne nouvelle : Si vous avez souscrit une police d’assurance-titre lorsque vous avez acheté votre maison, cette police restera en vigueur avant, pendant et après votre refinancement. Ces types de polices d’assurance titres restent en vigueur aussi longtemps que vous ou vos héritiers êtes propriétaires de la propriété. Contrairement à la police d’un prêteur, la police de votre propriétaire ne couvre pas seulement la valeur de votre prêt, elle couvre l’ensemble de votre investissement dans la propriété. Ainsi, dans le cas où une recherche de titre ne révèle pas d’erreurs ou d’omissions d’actes, d’erreurs d’examen des dossiers, de falsifications, de l’existence d’héritiers non divulgués ou d’autres problèmes, la politique de votre propriétaire protégera toujours votre investissement immobilier contre ces problèmes et d’autres aussi longtemps que vous en êtes propriétaire.
Conclusion
Bien que vous n’ayez peut-être pas anticipé le coût supplémentaire de la police d’un prêteur d’assurance-titres lorsque vous avez décidé de refinancer, l’achat est une exigence nécessaire pour compléter votre refinancement. Les prêts de refinancement sont de nouveaux prêts qui nécessitent une nouvelle police d’assurance de titres pour protéger le prêteur. Compte tenu du risque important qui serait assumé sans une police d’assurance de titres, le coût réel est nettement inférieur à ce à quoi vous pourriez vous attendre. Vous n’avez peut-être pas le choix d’acheter la police d’un nouveau prêteur, mais vous pouvez et devez certainement demander à votre prêteur vos options. Vous pouvez même économiser de l’argent en fonction du prêteur de refinancement et de l’assureur-titres que vous choisissez.