jeśli rozważasz refinansowanie kredytu mieszkaniowego, aby skorzystać z niższej stopy lub korzystniejszych warunków, pomaga wiedzieć o kosztach początkowych. Jeśli zdecydujesz się refinansować swój dom, nawet za pośrednictwem tego samego pożyczkodawcy, który zapoczątkował Twoją obecną pożyczkę, prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić koszty zamknięcia, takie jak opłaty za usługi, punkty i opłaty za ubezpieczenie tytułu.
Co To Jest Ubezpieczenie Tytułu?
Co to jest ubezpieczenie tytułu? To może być trudne pytanie do odpowiedzi, nawet dla osób, które kupiły i sprzedały kilka domów (i kupiły kilka polis ubezpieczeniowych tytuł po drodze). Dzieje się tak częściowo dlatego, że zakup domu jest złożonym procesem. Po pewnym czasie szczegóły zakupu i związane z nimi opłaty mogą zacząć się rozmywać. Innym powodem jest to, że ubezpieczenie tytułu różni się od wielu innych rodzajów ubezpieczeń.
kupując ubezpieczenie samochodu lub Ubezpieczenie zdrowotne, chronisz się przed ewentualnym negatywnym wydarzeniem w przyszłości, takim jak wypadek lub problem zdrowotny. Ubezpieczenie samochodu wymaga ciągłego płacenia składki w celu utrzymania ochrony samochodu, podobnie jak ubezpieczenie zdrowotne wymaga ciągłego płacenia składki w celu ochrony przed problemami zdrowotnymi.
ubezpieczenie tytułu działa inaczej. Kupując ubezpieczenie tytułu, zapłacisz jednorazową opłatę przy zamykaniu polisy ubezpieczenia tytułu. W porównaniu do większości innych rodzajów ubezpieczeń, takich jak auto i zdrowie, polisa ubezpieczeniowa tytułu wiąże się ze znacznie niższymi kosztami. Ta polityka chroni Twoją inwestycję Nie przed przyszłą możliwą katastrofą, ale przed nieodkrytymi wydarzeniami z przeszłości, które w przeciwnym razie mogą zagrozić twojej własności nieruchomości.
tytuł twojej nieruchomości jest dowodem właściwej, prawnej własności. Ponieważ twój dom jest prawdopodobnie jednym z największych zakupów, które dokonasz w swoim życiu, na pewno chcesz upewnić się, że jesteś właścicielem nieruchomości, za którą zapłaciłeś.
tu pojawia się ubezpieczenie tytułu. Dwa rodzaje polis, Polityka kredytodawcy i Polityka właściciela, zapewniają ochronę kredytodawcom hipotecznym i właścicielom nieruchomości, odpowiednio, przed nieoczekiwanymi problemami wpływającymi na tytuł własności i własność nieruchomości.
dlaczego jest to konieczne podczas refinansowania?
ubezpieczenie własności chroni inwestycję w nieruchomości na różnych etapach życia nieruchomości, gdy jest to nowa konstrukcja, gdy jest odsprzedaż nieruchomości i podczas transakcji refinansowania. Za każdym razem, gdy nieruchomość zmienia ręce, można kupić polisę nowego właściciela, aby chronić inwestycję nowego właściciela, ale w przypadku transakcji, w których zaangażowany jest Pożyczkodawca, zawsze wymagana będzie polisa pożyczkodawcy z ubezpieczeniem tytułu.
to właśnie ten ostatni szczegół wyjaśnia, dlaczego będziesz potrzebował nowej polityki pożyczkodawcy przy refinansowaniu domu. Możesz być pewien, że Twój pożyczkodawca nie próbuje cię zatrzymać. Nawet jeśli może to być ten sam pożyczkodawca, ta sama nieruchomość i ten sam pożyczkobiorca (ty) zaangażowany w refinansowanie, Jak w pierwotnej pożyczki, musisz mieć ubezpieczenie tytułu, aby chronić inwestycję pożyczkodawcy.
czy to było pół roku, czy sześć lat temu, wiele mogło się wydarzyć, odkąd kupiłeś dom. Nowe zastawy lub orzeczenia sądowe mogły zostać umieszczone na tytule własności, a inne wady tytułu mogły wyjść na jaw. Twój kredytodawca hipoteczny jest w stanie zabezpieczyć swoją inwestycję i wydać ci kredyt refinansowy, o znacznie mniejszym ryzyku, dzięki ubezpieczeniu tytułu własności.
jeśli nie oczekiwałeś zakupu nowej polisy ubezpieczeniowej podczas refinansowania, nie jesteś sam. Wielu właścicieli domów jest zaskoczonych tym wymogiem. Może to mieć związek z powszechnymi nieporozumieniami na temat tego, czym jest refinansowanie domu, a czym nie. kredyt refinansujący nie jest po prostu korektą początkowej umowy kredytowej o niższą stawkę lub inną spłatę kredytu hipotecznego.
kiedy refinansujesz swój dom, pierwotna pożyczka jest spłacana i powstaje nowa pożyczka refinansowa. Kiedy pierwotna pożyczka jest spłacana, pierwotna polisa pożyczkodawcy tytułu ubezpieczenia idzie z nią. Bez nowej polityki pożyczkodawca przetwarzający refinansowanie może być narażony na znaczne ryzyko.
a co z polisą mojego właściciela?
oto dobra wiadomość: jeśli kupiłeś polisę właściciela tytułu własności podczas zakupu domu, polisa ta pozostanie w mocy przed, w trakcie i po refinansowaniu. Te rodzaje polis ubezpieczenia tytułu pozostają w mocy tak długo, jak długo ty lub twoi spadkobiercy są właścicielami nieruchomości. W przeciwieństwie do polityki pożyczkodawcy, własna Polityka właściciela tytułu nie obejmuje tylko wartości kredytu, obejmuje całą inwestycję w nieruchomość. Tak więc w przypadku wyszukiwania tytułu nie pojawiają się błędy lub pominięcia deed, badając błędy rekordów, fałszerstwa, istnienie nieujawnionych spadkobierców lub inne problemy, Polityka właściciela nadal będzie chronić inwestycję w nieruchomości przed tymi i innymi problemami tak długo, jak jesteś właścicielem.
podsumowanie
chociaż być może nie przewidziałeś dodatkowego kosztu polisy pożyczkodawcy ubezpieczenia tytułu, gdy zdecydowałeś się na refinansowanie, zakup jest koniecznym wymogiem w celu zakończenia refinansowania. Kredyty refinansowe to nowe pożyczki, które wymagają nowej polisy ubezpieczeniowej w celu ochrony pożyczkodawcy. Biorąc pod uwagę znaczną ilość ryzyka, które zostałoby przyjęte bez polisy ubezpieczeniowej tytułu, rzeczywisty koszt jest znacznie niższy niż można się spodziewać. Możesz nie mieć wyboru, czy kupić nową polisę pożyczkodawcy, ale z pewnością możesz i powinieneś zapytać pożyczkodawcę o swoje opcje. Możesz nawet zaoszczędzić pieniądze w zależności od wybranego kredytodawcy refinansującego i ubezpieczyciela tytułu.