lehet, hogy szülei elérték azt a kort, amikor segítségre van szükségük pénzügyeikben. Aggódhat, hogy rosszul kezelik vagyonukat, vagy megadják magukat az idősebb pénzügyi visszaéléseknek, amelyek kimeríthetik megtakarításaikat.
az Egyesült Államok lakosságának 15% – a már 65 évesnél idősebb, sok amerikai azon gondolkodik, hogyan tudják anyagilag megvédeni idősödő szüleiket. A kognitív hanyatlás, a csalók és a hosszabb élettartammal járó költségek között a gondos pénzügyi tervezés elengedhetetlen.
számos egyszerű lépést tehet az idős szülők vagyonának védelme érdekében. Az alábbiakban ötleteket és módszereket talál az induláshoz. Ne feledje, jobb, ha a beszélgetést most kezdi, nem pedig később.
kezdje el kezelni a pénzüket
idővel az idősödő felnőtteknek némi segítségre van szükségük pénzügyeik kezelésében. Gyakran előfordul azonban, hogy a felnőtt gyermekek kényelmetlenül érzik magukat, amikor megbeszélik szüleik pénzügyi helyzetét velük. Ez annak ellenére történik, hogy tudjuk, hogy a téma felvetésének elmulasztása pénzügyi nehézségeket okozhat. Tudjon meg többet az idős szülők pénzügyeinek kezeléséről a legutóbbi blogunkban.
hozzon létre egy élő Trust
az élő trust egy jogi dokumentációt, hogyan kell kezelni a szülők pénzügyeit és vagyonát. Az idős szülők iránti élő bizalom gyakran azért jön létre, hogy segítsen nekik pénzük kezelésében, amikor idősebbek lesznek, vagy amikor egészségük romlik. Ne feledje, hogy a bizalom nem helyettesíti az akaratot. Általában a trösztök csak meghatározott eszközökkel foglalkoznak, például életbiztosítással vagy egy ingatlannal. A végrendelet a birtok szinte minden más elosztásával foglalkozik.
az AgingCare szerint többféle bizalmi alapot kell figyelembe venni a szülei számára, beleértve:
végrendeleti bizalom
a végrendeleti bizalom csak az elhunyt személy után lép hatályba. A bizalom létrejötte előtt hagyatéki vizsgálaton kell átesnie. Ez azt jelenti, hogy a pénzeszközöket először nyilvánosságra kell hozni, és valószínűleg csökkenteni kell a hagyatéki ügyvédi és bírósági díjak miatt. A vagyonkezelőbe belépő pénzeszközöket a jelenlegi ingatlanadó-törvény szerint adóztatják.
visszavonhatatlan élő trösztök
visszavonhatatlan bizalommal a kedvezményezettek beleszólhatnak, ha azt bármilyen módon visszavonják vagy felülvizsgálják. Engedélyezniük kell ezeket a változtatásokat. Ennek a bizalomnak az adományozója átruházáskor elveszíti az eszközökhöz való jogát.
a visszavonhatatlan bizalmat általában akkor használják, amikor a szülő a Medicaidért folyamodik, így nem kell minden eszközüket elidegeníteniük ahhoz, hogy jogosultak legyenek az egészségügyi ellátásra vagy az ápolási otthoni gondozásra. Ez lehetővé teszi a szülők számára, hogy megtartsák vagyonukat a számlák kifizetésére, és továbbra is jogosultak a Medicaidra, valamint annak biztosítására, hogy a házastárs ne veszítse el otthonát egy másik jelentős halálakor.
visszavonható élő Trust
a visszavonható trust, a személy megtartja az irányítást az összes eszköz a trust és visszavonhatja vagy megváltoztathatja a feltételeket a trust bármikor. A visszavonható bizalom további védelmi réteget kínál a szülei számára, mivel megnehezíti egy családtag számára, aki nem a vagyonkezelő, hogy rosszul kezelje szülei pénzét.
a szülők oktatása a csalásokról
becslések szerint minden 20 idősebb felnőtt szenvedett pénzügyi csalásoktól vagy csalásoktól. A csalások pusztító hatással vannak az áldozatul esett idősebb felnőttekre. Ez nagyon kiszolgáltatott helyzetbe hozza őket, kevés vagy nincs idő a veszteség megtérítésére. Fontos, hogy beszéljen szüleivel ezekről a leggyakoribb pénzügyi csalásokról, amelyek az időseket célozzák meg.
orvosi vagy egészségbiztosítási átverés
Minden Egyesült Államok állampolgára vagy 65 év feletti állandó lakosa jogosult a Medicare-re. Az ilyen típusú csalások, a személy pózol, mint egy egészségügyi képviselő személyes adatokat gyűjt az idős emberek. A csaló ezután az összegyűjtött információkat felhasználja a Medicare számlázására és a pénz zsebére.
Telemarketing vagy telefonos csalások
ez az egyik leggyakoribb csalás, amely az időseket érinti. Az idősebb emberek kétszer annyit vásárolnak telefonon, mint az országos átlag. Mivel nincs személyes interakció vagy papír nyomvonal, rendkívül nehéz nyomon követni e hívások eredetét. Néha a vevő nevét megosztják hasonló csalókkal, ami ugyanazon személy ismételt csalásához vezet. A leggyakrabban alkalmazott taktikák azok, amikor a pénzt hamis jótékonysági szervezetekre, természeti katasztrófákra vagy pénzügyi szükséglet ürügyén kérik, hogy egy személy gyermeke vagy rokona kórházba kerüljön.
internetes csalás
mivel az idősödő felnőttek lassan alkalmazkodtak a technológiához és az internethez, az automatizált internetes csalások könnyű célpontjaivá váltak. A vírusellenőrző szoftvert szimuláló előugró ablakok becsapják az áldozatokat hamis programok letöltésére, amelyek lehetővé teszik a csalók számára, hogy számítógépükről hozzáférjenek az áldozat személyes adataihoz, beleértve a jelszavakat is. Egy másik példa a látszólag legitim vállalatok e-mail vagy adathalász üzenetei, amelyek arra kérik a felhasználókat, hogy frissítsék vagy ellenőrizzék személyes adataikat. Például úgy tűnik, hogy az e-mailek egy része az IRS-től származik adó-visszatérítésre.
keressen megbízható partnert
kíváncsi arra, hogy “hogyan védhetem meg idős szüleim vagyonát?”Ha igen, akkor már jó úton jársz. A beszélgetés korai megkezdése az első lépés a pénzügyi biztonság felé, és tudjuk, hogy nem könnyű. Ha ajánlásokra van szüksége egy pénzügyi tervezőhöz, vagy segítségre van szüksége a szülei nyugdíjazási költségeinek meghatározásában, vegye fel a kapcsolatot a Tutera Senior Living céggel. Pénzügyi nyugdíjszakértőink szívesen válaszolnak kérdéseire, és segítenek a folyamatban. Nyugodtan hívjon minket a 877-988-8372.