vaši rodiče možná dosáhli věku, kdy potřebují pomoc se svými financemi. Možná se obáváte, že budou špatně spravovat svůj majetek nebo podlehnou staršímu finančnímu zneužívání, které by mohlo vyčerpat jejich úspory.
s 15% populace Spojených států nyní starších 65 let se mnoho Američanů zajímá, jak mohou finančně chránit své stárnoucí rodiče. Mezi kognitivním poklesem, podvodnými umělci a náklady, které přicházejí s delší délkou života, je zásadní pečlivé finanční plánování.
existuje několik jednoduchých kroků, které můžete podniknout k ochraně majetku vašich starších rodičů. Níže jsou uvedeny nápady a způsoby, jak začít. Pamatujte, že je lepší zahájit konverzaci nyní než později.
začněte spravovat své peníze
s časem potřebují stárnoucí dospělí určitou pomoc při správě svých financí. Je však běžné, že se dospělé děti cítí nepříjemně, když s nimi diskutují o finanční situaci svých rodičů. To se děje i přesto, že věděl, že neschopnost vychovávat téma by mohlo mít za následek finanční potíže. Přečtěte si více o správě financí vašich starších rodičů v našem nedávném blogu.
zřídit Living Trust
living trust je právní dokumentace, jak zacházet s financemi a aktivy vašich rodičů. Životní důvěra pro starší rodiče je často zřízena, aby jim pomohla spravovat své peníze, jak stárnou, nebo když jejich zdraví klesá. Pamatujte, že důvěra nenahrazuje vůli. Trusty se obvykle zabývají pouze konkrétními aktivy, jako je životní pojištění nebo kus majetku. Závěť se zabývá distribucí téměř všeho ostatního v majetku.
podle AgingCare existuje několik typů trustů, které je třeba zvážit pro vaše rodiče, včetně:
Testamentary Trusts
testamentary trust se projeví až poté, co osoba zemřela. Před založením důvěry musí projít dědictvím. To znamená, že finanční prostředky se musí nejprve stát veřejným záznamem a budou s největší pravděpodobností sníženy kvůli právním a soudním poplatkům z pozůstalosti. Prostředky vstupující do svěřenského fondu jsou zdaněny podle současného zákona o dani z nemovitostí.
neodvolatelné živé důvěry
s neodvolatelnou důvěrou mají příjemci slovo, pokud je jakýmkoli způsobem zrušen nebo revidován. Musí poskytnout souhlas k provedení těchto změn. Poskytovatel této důvěry ztrácí při převodu právo na aktiva.
neodvolatelná důvěra se obvykle používá, když rodič žádá o Medicaid, takže nemusí disponovat veškerým svým majetkem, aby se stal způsobilým pro pokrytí zdravotní péče nebo pečovatelskou domácí péči. To umožňuje vašim rodičům držet se svých aktiv, aby platili účty a stále se kvalifikovali na Medicaid, a také zajistit, aby manžel neztratil svůj domov po smrti jiné významné osoby.
odvolatelné živé důvěry
s odvolatelnou důvěrou si osoba zachovává kontrolu nad všemi aktivy v důvěře a může kdykoli zrušit nebo změnit podmínky důvěry. Mít odvolatelnou důvěru nabízí vašim rodičům přidanou vrstvu ochrany, protože pro člena rodiny, který není správcem, je obtížné nesprávně spravovat peníze vašich rodičů.
Vzdělávejte rodiče o podvodech
odhaduje se, že jeden z 20 starších dospělých trpí peněžními podvody nebo podvody. Podvody mají zničující účinek na starší dospělé, kteří se stali oběťmi. To je ponechává ve velmi zranitelné situaci s malým nebo žádným časem na zotavení ztráty. Je důležité mluvit se svými rodiči o těchto nejčastějších finančních podvodech, které se zaměřují na seniory.
lékařské nebo zdravotní pojištění podvod
každý občan Spojených států nebo trvalý pobyt ve věku nad 65 let má nárok na Medicare. V těchto typech podvodů shromažďuje osoba vystupující jako zástupce zdraví osobní údaje od starších lidí. Podvod umělec pak používá shromážděné informace k vyúčtování Medicare a kapsy peníze.
Telemarketing nebo telefonní podvody
Jedná se o jeden z nejčastějších podvodů, které se živí staršími lidmi. Starší lidé dělají dvakrát tolik nákupů po telefonu ve srovnání s celostátním průměrem. Vzhledem k tomu, že neexistuje žádná osobní interakce nebo papírová stopa, je velmi obtížné vysledovat původ těchto hovorů. Někdy je jméno kupujícího sdíleno s podobnými podvodníky, což vede k opakovanému podvádění stejné osoby. Mezi nejčastější taktiky používané jsou ty, kde jsou peníze vyžádány na falešné charity, přírodní katastrofy nebo pod záminkou finanční potřeby pro dítě nebo příbuzného osoby, které jsou přijaty do nemocnice.
internetové podvody
vzhledem k tomu, že stárnoucí dospělí se pomalu přizpůsobili technologii a internetu, stali se snadným cílem automatizovaných internetových podvodů. Vyskakovací okna, která simulují software pro skenování virů, přimějí oběti ke stažení falešných programů, které podvodníkům umožňují přístup k osobním informacím oběti ze svých počítačů včetně hesel. Dalším příkladem jsou e-mailové nebo phishingové zprávy od zdánlivě legitimních společností, které uživatele žádají o aktualizaci nebo ověření svých osobních údajů. Zdá se například, že některé e-maily pocházejí od IRS pro vrácení daní.
vyhledejte důvěryhodného partnera
zajímá Vás, “ Jak mohu chránit majetek svých starších rodičů?“Pokud ano, jste již na správné cestě. Zahájení konverzace brzy je prvním krokem k finančnímu zabezpečení a víme, že to nemusí být snadné. Pokud potřebujete doporučení pro finančního plánovače nebo pomoc s určením nákladů na odchod do důchodu pro své rodiče, kontaktujte Tutera Senior Living. Naši odborníci na finanční odchod do důchodu vám rádi zodpoví vaše dotazy a pomohou vám v tomto procesu. Zavolejte nám na číslo 877-988-8372.