Ihre Eltern haben möglicherweise ein Alter erreicht, in dem sie Hilfe bei ihren Finanzen benötigen. Möglicherweise befürchten Sie, dass sie ihr Vermögen falsch verwalten oder einem finanziellen Missbrauch durch ältere Menschen erliegen, der ihre Ersparnisse beeinträchtigen könnte.
Da 15% der Bevölkerung der Vereinigten Staaten jetzt über 65 Jahre alt sind, fragen sich viele Amerikaner, wie sie ihre alternden Eltern finanziell schützen können. Zwischen kognitivem Verfall, Betrügern und den Kosten, die mit einer längeren Lebenserwartung einhergehen, ist eine sorgfältige Finanzplanung von entscheidender Bedeutung.
Sie können mehrere einfache Schritte unternehmen, um das Vermögen Ihrer älteren Eltern zu schützen. Im Folgenden finden Sie Ideen und Möglichkeiten, um loszulegen. Denken Sie daran, es ist besser, das Gespräch jetzt als später zu beginnen.
Beginnen Sie mit der Verwaltung ihres Geldes
Mit der Zeit benötigen alternde Erwachsene Hilfe bei der Verwaltung ihrer Finanzen. Es ist jedoch üblich, dass erwachsene Kinder sich unwohl fühlen, wenn sie die finanzielle Situation ihrer Eltern mit ihnen besprechen. Dies geschieht trotz des Wissens, dass das Versäumnis, das Thema anzusprechen, zu finanziellen Schwierigkeiten führen kann. Lesen Sie mehr über die Verwaltung der Finanzen Ihrer älteren Eltern in unserem kürzlich erschienenen Blog.
Richten Sie einen Living Trust ein
Ein Living Trust ist eine rechtliche Dokumentation zum Umgang mit den Finanzen und Vermögenswerten Ihrer Eltern. Ein lebendiges Vertrauen für ältere Eltern wird oft eingerichtet, um ihnen zu helfen, ihr Geld zu verwalten, wenn sie älter werden oder wenn ihre Gesundheit abnimmt. Denken Sie daran, ein Vertrauen ersetzt kein Testament. In der Regel befassen sich Trusts nur mit bestimmten Vermögenswerten wie Lebensversicherungen oder einem Grundstück. Ein Testament befasst sich mit der Verteilung von fast allem anderen in einem Nachlass.
Laut AgingCare gibt es verschiedene Arten von Trusts, die Sie für Ihre Eltern in Betracht ziehen sollten, darunter:
Testamentarische Trusts
Ein testamentarischer Trust wird erst wirksam, nachdem die Person verstorben ist. Es muss durch probate gehen, bevor das Vertrauen hergestellt wird. Dies bedeutet, dass die Mittel zuerst öffentlich bekannt werden müssen und höchstwahrscheinlich aufgrund von Anwalts- und Gerichtsgebühren aus dem Nachlass reduziert werden. Die Fonds, die einen Trust eingehen, werden nach dem geltenden Erbschaftssteuergesetz besteuert.
Unwiderrufliche Living Trusts
Bei einem unwiderruflichen Trust haben die Begünstigten ein Mitspracherecht, wenn er in irgendeiner Weise widerrufen oder überarbeitet wird. Sie müssen ihre Erlaubnis erteilen, diese Änderungen vorzunehmen. Der Gewährer dieses Trusts verliert bei der Übertragung sein Recht auf das Vermögen.
Ein unwiderruflicher Trust wird normalerweise verwendet, wenn ein Elternteil Medicaid beantragt, sodass er nicht über sein gesamtes Vermögen verfügen muss, um Anspruch auf die Krankenversicherung oder die Pflege zu haben. Dies ermöglicht es Ihren Eltern, an ihrem Vermögen festzuhalten, um Rechnungen zu bezahlen und sich dennoch für Medicaid zu qualifizieren, und sicherzustellen, dass ein Ehepartner nach dem Tod eines bedeutenden anderen nicht sein Zuhause verliert.
Widerrufliche Living Trusts
Mit einem widerruflichen Trust behält die Person die Kontrolle über alle Vermögenswerte des Trusts und kann die Bedingungen des Trusts jederzeit widerrufen oder ändern. Ein widerrufliches Vertrauen bietet Ihren Eltern einen zusätzlichen Schutz, da es für ein Familienmitglied, das nicht der Treuhänder ist, schwierig ist, das Geld Ihrer Eltern falsch zu verwalten.
Eltern über Betrug aufklären
Schätzungsweise einer von 20 älteren Erwachsenen hat unter Geldbetrug oder Betrug gelitten. Betrug hat verheerende Auswirkungen auf ältere Erwachsene, die Opfer geworden sind. Dies lässt sie in einer sehr anfälligen Situation mit wenig bis gar keiner Zeit, um den Verlust zu erholen. Es ist wichtig, mit Ihren Eltern über diese häufigsten finanziellen Betrügereien zu sprechen, die auf Senioren abzielen.
Kranken- oder Krankenversicherungsbetrug
Jeder US-Bürger oder ständige Einwohner über 65 Jahre hat Anspruch auf Medicare. Bei dieser Art von Betrug sammelt die Person, die sich als Gesundheitsbeauftragter ausgibt, persönliche Informationen von älteren Menschen. Der Betrüger verwendet dann die gesammelten Informationen, um Medicare in Rechnung zu stellen und das Geld einzustecken.
Telemarketing oder Telefonbetrug
Dies ist einer der häufigsten Betrügereien, die ältere Menschen jagen. Ältere Menschen tätigen doppelt so viele Einkäufe über das Telefon im Vergleich zum nationalen Durchschnitt. Da es keine persönliche Interaktion oder Papierspur gibt, ist es äußerst schwierig, den Ursprung dieser Anrufe zu verfolgen. Manchmal wird der Name des Käufers mit ähnlichen Betrügern geteilt, was zu wiederholtem Betrug derselben Person führt. Die am häufigsten verwendeten Taktiken sind solche, bei denen das Geld für gefälschte Wohltätigkeitsorganisationen, Naturkatastrophen oder unter dem Vorwand der finanziellen Notwendigkeit der Aufnahme des Kindes oder Verwandten einer Person in das Krankenhaus angefordert wird.
Internetbetrug
Da sich alternde Erwachsene langsam an Technologie und Internet angepasst haben, sind sie zu leichten Zielen für automatisierte Internetbetrügereien geworden. Popups, die Virenscan-Software simulieren, verleiten die Opfer dazu, gefälschte Programme herunterzuladen, mit denen Betrüger von ihren Computern aus auf die persönlichen Daten des Opfers zugreifen können, einschließlich Kennwörtern. Ein weiteres Beispiel sind E-Mails oder Phishing-Nachrichten von scheinbar legitimen Unternehmen, die Benutzer auffordern, ihre persönlichen Daten zu aktualisieren oder zu überprüfen. Zum Beispiel scheinen einige der E-Mails von der IRS für Steuerrückerstattungen zu kommen.
Suchen Sie einen vertrauenswürdigen Partner
Fragen Sie sich: „Wie kann ich das Vermögen meiner älteren Eltern schützen?“ Wenn ja, sind Sie bereits auf dem richtigen Weg. Das Gespräch frühzeitig zu beginnen, ist der erste Schritt zur finanziellen Sicherheit, und wir wissen, dass es möglicherweise nicht einfach ist. Wenn Sie Empfehlungen für einen Finanzplaner benötigen oder Hilfe bei der Ermittlung der Lebenshaltungskosten für Ihre Eltern benötigen, Wenden Sie sich an Tutera Senior Living. Unsere Experten für die finanzielle Vorsorge beantworten gerne Ihre Fragen und helfen Ihnen durch den Prozess. Rufen Sie uns an unter 877-988-8372.