I tuoi genitori potrebbero aver raggiunto un’età in cui hanno bisogno di aiuto con le loro finanze. Potresti essere preoccupato che gestiscano male i loro beni o soccombano agli abusi finanziari degli anziani che potrebbero esaurire i loro risparmi.
Con il 15% della popolazione degli Stati Uniti ora sopra l’età di 65, molti americani sono lasciati chiedendo come possono proteggere finanziariamente i loro genitori anziani. Tra declino cognitivo, artisti della truffa, e la spesa che viene fornito con l’aspettativa di vita più lunga, un’attenta pianificazione finanziaria è fondamentale.
Ci sono diversi semplici passi che puoi fare per proteggere i beni dei tuoi genitori anziani. Qui di seguito sono idee e modi per iniziare. Ricorda, è meglio iniziare la conversazione ora piuttosto che dopo.
Inizia a gestire i loro soldi
Con il tempo, gli adulti anziani hanno bisogno di una certa quantità di aiuto nella gestione delle loro finanze. Tuttavia, è comune che i bambini adulti si sentano a disagio a discutere con loro la situazione finanziaria dei loro genitori. Ciò accade pur sapendo che la mancata presentazione dell’argomento potrebbe comportare difficoltà finanziarie. Per saperne di più sulla gestione delle finanze dei tuoi genitori anziani nel nostro recente blog.
Crea un Living Trust
Un living trust è una documentazione legale su come gestire le finanze e le risorse dei tuoi genitori. Un trust vivente per i genitori anziani è spesso istituito per aiutarli a gestire i loro soldi come diventano più anziani, o quando la loro salute declina. Ricorda, un trust non sostituisce una volontà. Di solito, i trust trattano solo beni specifici, come l’assicurazione sulla vita o un pezzo di proprietà. Un testamento si occupa della distribuzione di quasi tutto il resto in una tenuta.
Secondo AgingCare, ci sono diversi tipi di trust da considerare per i tuoi genitori, tra cui:
Trust testamentari
Un trust testamentario non ha effetto fino a quando la persona è deceduta. Deve passare attraverso l’omologazione prima che la fiducia sia stabilita. Ciò significa che i fondi devono prima diventare record pubblico e molto probabilmente sarà ridotto a causa di spese legali e giudiziarie da successione. I fondi che entrano in un trust sono tassati secondo l’attuale legge fiscale immobiliare.
Trust irrevocabili
Con un trust irrevocabile, i beneficiari hanno voce in capitolo se viene revocato o rivisto in qualsiasi modo. Devono fornire il loro permesso per apportare queste modifiche. Il concedente di questo trust perde il diritto ai beni quando viene trasferito.
Un trust irrevocabile viene in genere utilizzato quando un genitore sta facendo domanda per Medicaid, in modo che non debbano disporre di tutti i loro beni per diventare idonei per la copertura sanitaria o l’assistenza domiciliare. Ciò consente ai tuoi genitori di aggrapparsi ai loro beni per pagare le bollette e ancora qualificarsi per Medicaid, oltre a garantire che un coniuge non perda la propria casa alla morte di un altro significativo.
Revocabile Living Trust
Con un trust revocabile, la persona mantiene il controllo di tutti i beni nel trust e può revocare o modificare i termini del trust in qualsiasi momento. Avere un trust revocabile offre un ulteriore livello di protezione per i tuoi genitori in quanto rende difficile per un membro della famiglia che non è il fiduciario gestire male i soldi dei tuoi genitori.
Educare i genitori sulle truffe
Si stima che uno su 20 anziani abbia sofferto di truffe o frodi monetarie. Truffe hanno un effetto devastante sugli adulti più anziani che sono caduti vittima. Questo li lascia in una situazione molto vulnerabile con poco o nessun tempo per recuperare la perdita. È importante parlare con i tuoi genitori di queste truffe finanziarie più comuni che si rivolgono agli anziani.
Truffa di assicurazione medica o sanitaria
Ogni cittadino degli Stati Uniti o residente permanente di età superiore ai 65 anni è idoneo per Medicare. In questi tipi di truffe, la persona in posa come rappresentante della salute raccoglie informazioni personali da persone anziane. L’artista truffa utilizza quindi le informazioni raccolte per fatturare Medicare e intascare i soldi.
Telemarketing o truffe telefoniche
Questa è una delle truffe più comuni che prede sugli anziani. Le persone anziane fanno il doppio degli acquisti per telefono rispetto alla media nazionale. Poiché non esiste un’interazione faccia a faccia o una traccia cartacea, è estremamente difficile rintracciare l’origine di queste chiamate. A volte il nome dell’acquirente è condiviso con truffatori simili che portano a ripetute frodi dello stesso individuo. Le tattiche più comuni utilizzati sono quelli in cui il denaro viene sollecitato per beneficenza falsi, disastri naturali o con il pretesto di necessità finanziarie per il bambino di una persona o un parente di essere ricoverato in ospedale.
Frodi su Internet
Poiché gli adulti anziani si sono lentamente adattati alla tecnologia e a Internet, sono diventati facili bersagli per le truffe Internet automatizzate. Pop-up che simulano software di scansione antivirus ingannare le vittime a scaricare programmi falsi che consentono truffatori di accedere alle informazioni personali della vittima dai loro computer, tra cui le password. Un altro esempio include e-mail o messaggi di phishing da aziende apparentemente legittime che chiedono agli utenti di aggiornare o verificare le loro informazioni personali. Ad esempio, alcune delle email sembrano provenire dall’IRS per i rimborsi fiscali.
Cerca un partner di fiducia
Ti stai chiedendo: “Come posso proteggere i beni dei miei genitori anziani?”Se è così, sei già sulla strada giusta. Iniziare la conversazione presto è il primo passo verso la sicurezza finanziaria e sappiamo che potrebbe non essere facile. Se avete bisogno di raccomandazioni per un pianificatore finanziario o di aiuto con la determinazione dei costi di pensionamento vivere per i tuoi genitori, contattare Tutera Senior Living. I nostri esperti di pensionamento finanziari sarebbero felici di rispondere alle vostre domande e aiutarvi attraverso il processo. Non esitate a chiamarci al 877-988-8372.