twoi rodzice być może osiągnęli wiek, w którym potrzebują pomocy w finansach. Możesz obawiać się, że źle zarządzają swoimi aktywami lub ulegną starszym nadużyciom finansowym, które mogłyby uszczuplić ich oszczędności.
15% populacji Stanów Zjednoczonych ma już ponad 65 lat, wielu Amerykanów zastanawia się, jak mogą finansowo chronić swoich starzejących się rodziców. Pomiędzy spadkiem zdolności poznawczych, oszustami i wydatkami związanymi z dłuższą oczekiwaną długością życia, staranne planowanie finansowe ma kluczowe znaczenie.
istnieje kilka prostych kroków, które możesz podjąć, aby chronić aktywa swoich starszych rodziców. Poniżej znajdują się pomysły i sposoby na rozpoczęcie pracy. Pamiętaj, że lepiej zacząć rozmowę teraz niż później.
zacznij zarządzać swoimi pieniędzmi
z czasem starzejący się dorośli potrzebują pewnej pomocy w zarządzaniu swoimi finansami. Jednak często dorosłe dzieci czują się nieswojo rozmawiając z nimi o sytuacji finansowej rodziców. Dzieje się tak pomimo świadomości, że brak poruszenia tego tematu może skutkować trudnościami finansowymi. Przeczytaj więcej o zarządzaniu finansami starszych rodziców w naszym ostatnim blogu.
załóż żywe zaufanie
żywe zaufanie jest dokumentacją prawną, w jaki sposób radzić sobie z finansami i aktywami rodziców. Żywe zaufanie dla starszych rodziców jest często tworzone, aby pomóc im zarządzać pieniędzmi, gdy stają się starsi lub gdy ich zdrowie spada. Pamiętaj, zaufanie nie zastępuje Testamentu. Zazwyczaj trusty zajmują się tylko określonymi aktywami, takimi jak ubezpieczenie na życie lub kawałek nieruchomości. Testament zajmuje się dystrybucją prawie wszystkiego innego w nieruchomości.
zgodnie z AgingCare, istnieje kilka rodzajów trustów do rozważenia dla rodziców, w tym:
trusty testamentowe
zaufanie testamentowe nie wchodzi w życie, dopóki osoba nie umrze. Musi przejść przez probate, zanim zaufanie zostanie ustanowione. Oznacza to, że fundusze muszą najpierw stać się publicznym rejestrem i najprawdopodobniej zostaną zmniejszone z powodu opłat sądowych i sądowych od probate. Fundusze wchodzące w skład trustu są opodatkowane zgodnie z obowiązującą ustawą o podatku od nieruchomości.
nieodwołalne trusty życia
dzięki nieodwołalnemu zaufaniu beneficjenci mają wpływ na to, czy zostanie ono odwołane lub zmienione w jakikolwiek sposób. Muszą wyrazić zgodę na wprowadzenie tych zmian. Grantor tego trustu traci prawo do aktywów po przeniesieniu.
nieodwołalne zaufanie jest zwykle używane, gdy rodzic stara się o Medicaid, więc nie musi rozporządzać całym swoim majątkiem, aby kwalifikować się do ochrony zdrowia lub opieki w domu opieki. Pozwala to rodzicom utrzymać swoje aktywa, aby płacić rachunki i nadal kwalifikować się do Medicaid,a także upewnić się, że współmałżonek nie straci domu po śmierci znaczącego innego.
Odwołalne trusty życia
dzięki odwołalnemu zaufaniu osoba zachowuje kontrolę nad wszystkimi aktywami w zaufaniu i może odwołać lub zmienić warunki zaufania w dowolnym momencie. Posiadanie odwołalnego zaufania oferuje dodatkową warstwę ochrony dla rodziców, ponieważ utrudnia członkowi rodziny, który nie jest powiernikiem, niewłaściwe zarządzanie pieniędzmi rodziców.
edukuj rodziców na temat oszustw
szacuje się, że jedna na 20 starszych osób cierpi na oszustwa lub oszustwa pieniężne. Oszustwa mają druzgocący wpływ na starszych dorosłych, którzy padli ofiarą. To pozostawia je w bardzo trudnej sytuacji z niewiele lub nie ma czasu, aby odzyskać stratę. Ważne jest, aby porozmawiać z rodzicami o tych najczęstszych oszustwach finansowych, które dotyczą seniorów.
oszustwo Medyczne lub Ubezpieczenie zdrowotne
każdy obywatel Stanów Zjednoczonych lub Stały rezydent powyżej 65 roku życia kwalifikuje się do Medicare. W tego typu oszustwach osoba udająca przedstawiciela ds. zdrowia zbiera dane osobowe od osób starszych. Oszust następnie wykorzystuje zebrane informacje do rachunku Medicare i kieszeni pieniędzy.
telemarketing lub oszustwa telefoniczne
jest to jeden z najczęstszych oszustw, które żerują na starszych. Starsi ludzie robią dwa razy więcej zakupów przez telefon w porównaniu do średniej krajowej. Ponieważ nie ma interakcji twarzą w twarz ani śladu papierowego, niezwykle trudno jest prześledzić pochodzenie tych połączeń. Czasami imię i nazwisko kupującego jest udostępniane podobnym oszustom, co prowadzi do wielokrotnego oszukiwania tej samej osoby. Najczęściej stosowanymi taktykami są te, w których pieniądze są pozyskiwane na fałszywe organizacje charytatywne, klęski żywiołowe lub pod pretekstem finansowej potrzeby przyjęcia dziecka lub krewnego do szpitala.
oszustwa internetowe
ponieważ starzejący się dorośli powoli dostosowują się do technologii i internetu, stają się łatwym celem dla zautomatyzowanych oszustw internetowych. Wyskakujące okienka symulujące oprogramowanie skanujące wirusy nakłaniają ofiary do pobierania fałszywych programów, które umożliwiają oszustom dostęp do danych osobowych ofiary z ich komputerów, w tym haseł. Inny przykład obejmuje wiadomości e-mail lub wiadomości phishingowe od pozornie legalnych firm, które proszą użytkowników o aktualizację lub weryfikację swoich danych osobowych. Na przykład niektóre e-maile wydają się pochodzić z urzędu skarbowego w celu zwrotu podatku.
poszukuj Zaufanego Partnera
zastanawiasz się, jak mogę chronić majątek starszego rodzica?”Jeśli tak, to już jesteś na dobrej drodze. Wczesne rozpoczęcie rozmowy jest pierwszym krokiem do bezpieczeństwa finansowego i wiemy, że może to nie być łatwe. Jeśli potrzebujesz rekomendacji dla planisty finansowego lub pomocy w ustaleniu kosztów życia emerytalnego dla rodziców, skontaktuj się z Tutera Senior Living. Nasi eksperci ds. emerytur finansowych chętnie odpowiedzą na twoje pytania i pomogą Ci przejść przez ten proces. Zadzwoń do nas pod numer 877-988-8372.