ha autót vásárol, akkor nagy esély van arra, hogy hitelt szerezzen rá. Ez a folyamat meglehetősen összetett lehet, és valószínűleg arra gondolt, hogy ” hogyan ellenőrzik a bankok az autóhitel jövedelmét?”
amikor egy bank megkapja az automatikus hitel iránti kérelmét, az egyik első dolog, amit figyelembe vesz, a jövedelme. De a bank nem csak a szavát veszi figyelembe, hogy mennyi a jövedelme. A pénzügyi intézmény számos módszer egyikét használja annak ellenőrzésére, hogy valóban megszerezte-e az alkalmazásban felsorolt jövedelmet.
ennek a folyamatnak a megértése segít a pontos hitelkérelem elkészítésében, és előkészíti az utat a gyors feldolgozáshoz.
miért jövedelem ügyek auto hitelek
röviden, a bankok szeretné, hogy győződjön meg arról, hogy a jövedelem fizeti ki a kölcsönt, mielőtt adnak neked a pénzt. Ez az, amiért a jövedelem ellenőrzése elengedhetetlen az auto hitel folyamat. Ha figyelembe vesszük az automatikus hitelkérelem, a bank általában úgy néz ki, három tényező:
- a hitel pontszám
- a javasolt előleg a jármű
- az adósság-jövedelem arány
ez az utolsó tényező, ahol a jövedelem ellenőrzése válik döntő. Az adósság-jövedelem arány egyszerűen az adósság összege, amelyet a jövedelméhez képest hordoz. A hitelezők szeretnék tudni, hogy elegendő jövedelme van a meglévő adósság és az új autóhitel fedezésére. Ez az oka annak, hogy általában korlátozzák, hogy mennyi teljes adósságot hajlandóak elfogadni a hitel meghosszabbítása előtt.
a bankok által elfogadott maximális adósság-jövedelem arány számos körülmény miatt változhat, de az autóhitelek esetében a legtöbb hitelező 36% alatti arányt részesít előnyben. Más szavakkal, nem fogják meghosszabbítani a kölcsönt, kivéve, ha a meglévő adósság havi kifizetései, valamint az új autóhitel kifizetése kevesebb, mint a havi jövedelem 36% – a.
a bankok kevésbé fognak aggódni az adósság / jövedelem arány miatt, ha a másik két tényező (hitelképesség és előleg) különösen jó. Tény, hogy a hitelfelvevők kiváló hitel és a magas előleg lehet, hogy a hitel nélkül jövedelem ellenőrzés. Ez azért van, mert a másik két tényező csökkenti annak kockázatát, hogy a hitelezők biztonságban érezzék magukat anélkül, hogy meg kellene erősíteniük jövedelmét.
hogyan ellenőrzik a bankok az autóhitelek jövedelmét
megvizsgáltuk, miért fontos a jövedelem, mivel az autóhitelekre vonatkozik. De hogyan ellenőrzik a bankok az autóhitelek jövedelmét?
a hitelezők pontos módszere az autóhitelek jövedelmének ellenőrzésére leginkább a jövedelem forrásától függ. A hagyományos teljes munkaidős, állandó alkalmazottakat a bankok könnyen ellenőrizhetik, de a kevésbé hagyományos jövedelemforrások mélyebb ellenőrzési megközelítést igényelhetnek.
jövedelem ellenőrzése alkalmazott hitelfelvevők
ha egy W-2 alkalmazott, a bankok általában kérni, hogy az elmúlt három hónapban érdemes paystubs. Egyes bankok megkerülik a paystubokat egy e-verify rendszer használatával, hogy kapcsolatba lépjenek a munkáltatóval, és ellenőrizzék mind a jövedelmet, mind a foglalkoztatást. Az utóbbi esetben előfordulhat, hogy azonnali jóváhagyást kap az automatikus kölcsönre.
az önálló vállalkozói hitelfelvevők Jövedelemellenőrzése
a vállalkozóknak és más önálló vállalkozói hitelfelvevőknek be kell nyújtaniuk a legutóbbi adóbevallásuk másolatát. Különösen a bank szeretné látni a C ütemtervet, amely összefoglalja a vállalkozásából származó bevételeit.
ha Ön önálló vállalkozó, és a következő néhány hónapban tervezi az autóhitel igénylését, fontolja meg az igényelt üzleti költségek csökkentését – még akkor is, ha ez egy kicsit növeli az adószámláját. Minél kevesebb költséget igényel, annál magasabb lesz az üzleti jövedelme az adóbevallásban, ami segíthet az adott autóhitel jövedelemellenőrzésében.
munkanélküli hitelfelvevők Jövedelemellenőrzése
néhány hitelfelvevőnek egyáltalán nincs jövedelme. Lehetnek nyugdíjasok, munkanélküliek, vagy nem hagyományos jövedelemforrásból élnek. Ezek a legnagyobb kihívást jelentő helyzetek a bankok számára, hogy ellenőrizzék, így ha ebben a helyzetben van, előfordulhat, hogy átfogóbb dokumentációt kell felajánlania a hitelezőnek.
a bankok általában kérik a jövedelemforrásokkal kapcsolatos dokumentumok megtekintését. Például a nyugdíjasoknak készen kell állniuk arra, hogy megmutassák társadalombiztosítási nyilatkozataik másolatát, a nyugdíjak és nyugdíjszámlák kivonására vonatkozó 1099-Rs-t, valamint a legfrissebb adóbevallásukat is.
ha munkanélküli vagy, a jövedelem-ellenőrzés átadása valószínűleg nagy kihívás lesz, mert a hitelezők aggódnak amiatt, hogy mi történhet, ha a munkanélküliség elfogy, mielőtt új munkát biztosítana. Ebben a helyzetben, akkor lehet, hogy talál egy társ-aláíró állandó jövedelem és kiváló hitel annak érdekében, hogy a hitel jóváhagyott.
különleges aggodalmak az önálló vállalkozók számára
ha nem W-2 alkalmazott, akkor számíthat arra, hogy a jövedelem-ellenőrzés valamivel hosszabb ideig tart. Az E-ellenőrzés általában nem választható az önálló vállalkozói jövedelemforrások számára, ezért a bankoknak manuálisan kell ellenőrizniük a dokumentumokat.
ha alternatív jövedelemforrásokkal rendelkezik, különösen jó ötlet, ha előzetes jóváhagyást kap a vásárlás megkezdése előtt. Ha megvárja, amíg a márkakereskedésben jelentkezik, akkor a hitel jóváhagyási késedelme miatt elveszítheti esélyét álmai járműjének megvásárlására.
egyes hitelezők nem hitelesítő kölcsönöket nyújtanak, amelyek lehetővé teszik, hogy jövedelem-ellenőrzés nélkül hitelt kapjanak. Ezeket a hiteleket gyakran az alacsonyabb hitelképességűek használják, és 10% – os kamatlábakat eredményezhetnek. Ezek a hitelek általában büntető kamatlábak és / vagy díjak, hogy kompenzálja a hitelezők a megnövekedett kockázata, hogy nem ellenőrzi a jövedelem.
ha lehetséges, kerülje el ezeket a kölcsönöket, és ragaszkodjon a hagyományosabb lehetőségekhez, mivel a magasabb hitel pontszám (700 felett) és a jövedelmének ellenőrzése 4% alatti kamatlábat eredményezhet.
hogyan lehet felgyorsítani a jövedelemellenőrzést
ideális esetben előbb, mint később megkapja az automatikus kölcsönt. Míg néhány dolog az Ön ellenőrzése alatt áll, néhány lépést megtehet annak érdekében, hogy minimalizálja az automatikus kölcsön jóváhagyásának várakozását:
- az összes jövedelem-ellenőrzési dokumentum készen áll.
- ellenőrizze még egyszer a Fizetési számláit és egyéb bérdokumentumait, hogy biztos legyen abban, hogy pontos információkat nyújt a jövedelméről. Ha az ellenőrzés bármilyen eltérést mutat, akkor az egész folyamatot újra kell kezdenie.
- normál munkaidőben kell alkalmazni. A bankok nagyobb valószínűséggel azonnal elérik a munkáltatót, amikor a HR személyzet az irodában van.
- hogy a legnagyobb előleget tudsz. A hitelezők gyakran teljesen kihagyják az ellenőrzést, ami sokkal gyorsabb jóváhagyást eredményez, ha jelentős előleget fizetnek. Ez változhat, de az autó beszerzési árának 20% – a jó referenciaérték.
- tartsa a hitel összegét a jövedelméhez/meglévő adósságához képest.
a legtöbb W-2 alkalmazott esetében a bankok gyorsan és zökkenőmentesen ellenőrzik az autóhitelek jövedelmét. De ha nem hagyományos jövedelemforrása van, vagy ha a bank nehezen kap információt a munkáltatójától, akkor a teljes hitelkérelem megállhat.
a legbiztonságosabb, ha előzetes jóváhagyást kap, mielőtt elkezdené vásárolni egy járművet, így nem kell várnia, hogy megvásárolja azt, amit igazán szeretne. Ha már megtalálta a kívánt járművet, tegye meg a fenti lépéseket, hogy megkönnyítse a jövedelemellenőrzést a hitelezők számára, hogy végighajózhasson a jóváhagyási folyamaton.
leszállás az auto hitel
az auto hitel folyamat hosszú és tele van potenciális akadályok. Annak megértése, hogy a bankok hogyan ellenőrzik az autóhitelek jövedelmét, segít felkészülni a lehetséges problémákra, és növeli esélyeit a zökkenőmentes hitelfolyamatra.
kövesse az ebben a cikkben szereplő tanácsokat, és hamarosan hazautazhat az új járművel. Ha bármilyen más nagy vásárlást tervez, például otthont, győződjön meg róla, hogy felkészül a foglalkoztatási és jövedelemellenőrzési folyamatra is.