als u een auto koopt, is er een grote kans dat u er een lening voor moet krijgen. Dit proces kan vrij complex en heeft waarschijnlijk verlaten u zich afvraagt, ” hoe kunnen banken controleren inkomen voor een auto lening?”
wanneer een bank uw aanvraag voor een autolening ontvangt, is een van de eerste dingen die zij overweegt uw inkomen. Maar de bank gelooft je niet op je woord voor wat je inkomen is. De financiële instelling maakt gebruik van een van een aantal methoden om te controleren of u echt de inkomsten vermeld op uw aanvraag.
inzicht in dit proces zal u helpen een nauwkeurige leningaanvraag voor te bereiden en de weg effenen voor een snelle verwerking.
waarom inkomsten van belang zijn voor autoleningen
kortom, banken willen ervoor zorgen dat u de inkomsten hebt om een lening af te betalen voordat ze u het geld geven. Dit is de reden waarom inkomsten verificatie is essentieel in de auto lening proces. Bij het overwegen van een auto lening aanvraag, een bank kijkt over het algemeen naar drie factoren:
- uw credit score
- uw voorgestelde aanbetaling op het voertuig
- uw schuld-inkomensverhouding
deze laatste factor is waar de verificatie van het inkomen cruciaal wordt. Uw schuld-to-inkomen verhouding is gewoon het bedrag van de schuld die u draagt in vergelijking met uw inkomen. Kredietverstrekkers willen weten dat je genoeg inkomen om uw bestaande schuld en de nieuwe auto lening te dekken. Dit is de reden waarom ze meestal een limiet hebben op hoeveel totale schuld ze bereid zijn te accepteren voordat ze een lening verlengen.
de maximale schuld / inkomen ratio die banken zullen accepteren kan variëren als gevolg van een aantal omstandigheden, maar voor autoleningen geven de meeste kredietverstrekkers de voorkeur aan een ratio van minder dan 36%. Met andere woorden, ze zullen niet een lening uit te breiden, tenzij uw maandelijkse betalingen voor een bestaande schuld plus uw betaling voor uw nieuwe auto lening zijn minder dan 36% van uw maandelijkse inkomen.
banken zullen zich minder zorgen maken over debt-to-income ratio ‘ s als uw andere twee factoren (credit score en aanbetaling) bijzonder goed zijn. In feite, leners met uitstekend krediet en een hoge aanbetaling kan in staat zijn om een lening te krijgen zonder inkomsten verificatie. Dit komt omdat de andere twee factoren verlagen het risico genoeg dat kredietverstrekkers zich veilig voelen zonder uw inkomen te bevestigen.
hoe banken Inkomsten voor autoleningen verifiëren
we hebben onderzocht waarom inkomsten belangrijk zijn omdat het betrekking heeft op autoleningen. Maar hoe controleren banken Inkomsten voor autoleningen?
de precieze methode die kredietverstrekkers gebruiken om inkomsten voor autoleningen te verifiëren, hangt grotendeels af van de bron van uw inkomsten. Kredietnemers die traditionele fulltime, vaste werknemers zijn gemakkelijk te controleren voor banken, maar minder traditionele inkomstenbronnen kunnen een meer diepgaande verificatie aanpak vereisen.
verificatie van het inkomen van leningnemers in loondienst
als u een werknemer van W-2 bent, zullen banken over het algemeen vragen om de loonstubsvan de laatste drie maanden te zien. Sommige banken zullen de paystubs omzeilen door gebruik te maken van een E-verify systeem om contact op te nemen met uw werkgever en zowel inkomen als werkgelegenheid te verifiëren. In het laatste geval, kunt u in staat zijn om onmiddellijke goedkeuring op uw auto lening.
verificatie van het inkomen van zelfstandige kredietnemers
contractanten en andere zelfstandige kredietnemers moeten een kopie van hun meest recente belastingaangiften verstrekken. In het bijzonder wil de bank Uw Schema C zien, dat uw inkomsten uit uw bedrijf samenvat.
als u zelfstandige bent en van plan bent om in de komende maanden een autolening aan te vragen, overweeg dan om uw geclaimde bedrijfskosten te verminderen-zelfs als dat uw belastingrekening een beetje verhoogt. Hoe minder kosten die u claimt, hoe hoger uw bedrijfsinkomen zal worden op uw belastingaangifte, die u kan helpen passeren de inkomsten verificatie voor die auto lening.
controle van het inkomen van werkloze leners
sommige leners hebben helemaal geen beroepsinkomen. Zij kunnen met pensioen gaan, werkloos zijn of van een meer niet-traditionele bron van inkomsten leven. Dit zijn de meest uitdagende situaties voor banken om te controleren, dus als je je in deze situatie bevindt, moet je mogelijk uitgebreidere documentatie aanbieden aan de geldschieter.
banken vragen gewoonlijk om documenten met betrekking tot uw inkomstenstromen. Bijvoorbeeld, gepensioneerden moeten klaar zijn om kopieën van hun socialezekerheidsverklaringen te tonen, 1099-Rs voor pensioenen en pensioen rekening opnames, en hun meest recente belastingaangifte ook.
als u werkloos bent, zal het slagen voor de inkomenscontrole waarschijnlijk een hele uitdaging zijn, omdat kredietverstrekkers bezorgd zullen zijn over wat er kan gebeuren als uw werkloosheid opraakt voordat u een nieuwe baan krijgt. In die situatie, kan het nodig zijn om een medeondertekenaar met een vast inkomen en een uitstekend krediet te vinden om een lening goedgekeurd te krijgen.
bijzondere aandachtspunten voor zelfstandigen
als u geen werknemer van W-2 bent, verwacht dan dat de inkomenscontrole iets langer zal duren. E-verificatie is over het algemeen geen optie voor zelfstandigen inkomstenbronnen, dus banken zullen moeten handmatig uw documenten te controleren.
als u alternatieve inkomstenbronnen hebt, is het een bijzonder goed idee om een voorafgaande goedkeuring te krijgen voordat u begint met winkelen. Als u wacht tot u bij de dealerovereenkomst toe te passen, kunt u uiteindelijk het verliezen van uw kans om het voertuig van uw dromen te kopen als gevolg van de goedkeuring van de lening vertragingen.
sommige kredietverstrekkers zullen geen-verificatie leningen verstrekken, waardoor u een lening kunt krijgen zonder enige verificatie van het inkomen. Vaak worden deze leningen gebruikt door mensen met een lagere credit score en kan leiden tot rente hoger dan 10%. Deze leningen hebben over het algemeen punitieve rentetarieven en/of vergoedingen om kredietverstrekkers te compenseren voor het verhoogde risico van het niet verifiëren van uw inkomen.
indien mogelijk, Vermijd deze leningen en blijf bij meer traditionele opties, omdat het hebben van een hogere credit score (boven 700) en het verifiëren van uw inkomen u een lening met een rente lager dan 4% kan opleveren.
hoe de verificatie van het inkomen te versnellen
idealiter hebt u uw autolening eerder vroeger dan later. Terwijl sommige dingen zijn uit uw controle, kunt u een aantal stappen om het wachten te minimaliseren om uw auto lening goedgekeurd:
- hou al je inkomsten verificatiedocumenten klaar.
- controleer uw loonlijsten en andere loondocumenten om er zeker van te zijn dat u nauwkeurige informatie over uw inkomen verstrekt. Als de verificatie discrepanties opduikt, moet je het hele proces opnieuw beginnen.
- toepassen tijdens normale kantooruren. Banken zullen meer kans om uw werkgever onmiddellijk te bereiken wanneer HR-personeel in het kantoor.
- maak de grootste aanbetaling die u kunt doen. Kredietverstrekkers zullen vaak overslaan verificatie volledig, wat resulteert in een veel snellere goedkeuring, als een aanzienlijke aanbetaling wordt gedaan. Dit kan variëren, maar 20% van de auto ‘ s inkoopprijs is een goede benchmark.
- houd het bedrag van de lening klein ten opzichte van uw inkomen/bestaande schuld.
voor de meeste W-2 werknemers controleren banken de inkomsten voor autoleningen snel en soepel. Maar als je een niet-traditionele bron van inkomsten of de bank heeft moeite om informatie van uw werkgever, de hele lening aanvraag kan slijpen tot een halt.
het is het veiligst om een voorafgaande goedkeuring te krijgen voordat u begint met winkelen voor een voertuig, zodat u niet hoeft te wachten om de auto te kopen die u echt wilt. Als u al het gewenste voertuig hebt gevonden, neemt u de bovenstaande stappen om inkomstenverificatie eenvoudig te maken voor kredietverstrekkers, zodat u door het goedkeuringsproces kunt zeilen.
uw autolening landen
het autolening-proces is lang en zit vol met mogelijke hindernissen. Begrijpen hoe banken controleren inkomen voor auto leningen zal u helpen voor te bereiden op eventuele problemen en het verhogen van uw kansen op het hebben van een soepele lening proces.
volg Het advies in dit artikel, en u kunt binnenkort met uw nieuwe voertuig naar huis rijden. Als u van plan bent op een andere grote aankopen, zoals een huis, zorg ervoor dat je jezelf voor te bereiden op die werkgelegenheid en inkomen verificatie proces ook.