seus pais podem ter atingido uma idade em que precisam de ajuda com suas finanças. Você pode estar preocupado que eles administrem mal seus ativos ou sucumbam a abusos financeiros antigos que podem esgotar suas economias.Com 15% da população dos Estados Unidos agora com mais de 65 anos, muitos americanos ficam se perguntando como podem proteger financeiramente seus pais idosos. Entre o declínio cognitivo, os golpistas e a despesa que vem com uma expectativa de vida mais longa, o planejamento financeiro cuidadoso é crucial.
existem várias etapas simples que você pode seguir para proteger os bens de seus pais idosos. Abaixo estão ideias e maneiras de começar. Lembre-se, é melhor começar a conversa agora e não mais tarde.
comece a gerenciar seu dinheiro
com o tempo, os adultos idosos precisam de alguma ajuda no gerenciamento de suas finanças. No entanto, é comum que os filhos adultos se sintam desconfortáveis em discutir a situação financeira de seus pais com eles. Isso acontece apesar de saber que a falha em abordar o assunto pode resultar em dificuldades financeiras. Leia mais sobre como gerenciar as finanças de seus pais idosos em nosso blog recente.
configurar um Living Trust
um living trust é uma documentação legal de como lidar com as finanças e os ativos de seus pais. Uma confiança viva para pais idosos é muitas vezes criada para ajudá-los a administrar seu dinheiro à medida que envelhecem ou quando sua saúde diminui. Lembre-se, uma confiança não substitui uma vontade. Normalmente, os trusts lidam apenas com ativos específicos, como Seguro de vida ou um pedaço de propriedade. Um testamento lida com a distribuição de quase tudo o mais em uma propriedade.
de acordo com a AgingCare, existem vários tipos de trusts a serem considerados para seus pais, incluindo:
Trusts testamentários
uma confiança testamentária não entra em vigor até que a pessoa faleça. Deve passar por inventário antes que a confiança seja estabelecida. Isso significa que os fundos devem primeiro se tornar registro público e provavelmente serão reduzidos devido a honorários advocatícios e judiciais de sucessões. Os fundos que entram em um trust são tributados de acordo com a atual lei tributária Imobiliária.
fundos vivos irrevogáveis
com uma confiança irrevogável, os beneficiários têm uma palavra a dizer se for revogada ou revisada de alguma forma. Eles devem fornecer sua permissão para fazer essas alterações. O concedente deste trust perde seu direito aos ativos quando transferido.
um fideicomisso irrevogável é normalmente usado quando um dos Pais está se candidatando ao Medicaid, para que eles não precisem dispor de todos os seus ativos para se tornarem elegíveis para a cobertura de cuidados de saúde ou cuidados em casa de repouso. Isso permite que seus pais mantenham seus bens para pagar contas e ainda se qualifiquem para o Medicaid, além de garantir que o cônjuge não perca sua casa após a morte de um outro significativo.
Revocable Living Trusts
com um trust revogável, a pessoa mantém o controle de todos os ativos no trust e pode revogar ou alterar os Termos do trust a qualquer momento. Ter um trust revogável oferece uma camada adicional de proteção para seus pais, pois torna difícil para um membro da família que não é o administrador administrar mal o dinheiro de seus pais.
eduque os pais sobre golpes
estima-se que um em cada 20 adultos mais velhos tenha sofrido golpes monetários ou fraudes. Os golpes têm um efeito devastador em adultos mais velhos que foram vítimas. Isso os deixa em uma situação muito vulnerável, com pouco ou nenhum tempo para recuperar a perda. É importante conversar com seus pais sobre esses golpes financeiros mais comuns que visam idosos.
golpe de seguro médico ou de saúde
todo cidadão dos Estados Unidos ou residente permanente com mais de 65 anos é elegível para o Medicare. Nesses tipos de golpes, a pessoa que se apresenta como representante de Saúde reúne informações pessoais de idosos. O scam artist então usa as informações coletadas para faturar o Medicare e embolsar o dinheiro.
telemarketing ou telefone scams
este é um dos golpes mais comuns que ataca os idosos. Os idosos fazem o dobro de compras por telefone em comparação com a média nacional. Como não há interação cara a cara ou trilha de papel, é extremamente difícil rastrear a origem dessas chamadas. Às vezes, o nome do comprador é compartilhado com golpistas semelhantes, levando a repetidas fraudes do mesmo indivíduo. As táticas mais comuns usadas são aquelas em que o dinheiro é solicitado para instituições de caridade falsas, desastres naturais ou sob o pretexto de necessidade financeira para que o filho ou parente de uma pessoa seja internado no hospital.
fraude na Internet
como os adultos idosos se adaptaram lentamente à tecnologia e à internet, eles se tornaram alvos fáceis para golpes automatizados na internet. Pop-ups que simulam software de verificação de vírus induzem as vítimas a baixar programas falsos que permitem que os golpistas acessem as informações pessoais da vítima de seus computadores, incluindo senhas. Outro exemplo inclui mensagens de E-mail ou phishing de empresas aparentemente legítimas que pedem aos usuários que atualizem ou verifiquem suas informações pessoais. Por exemplo, alguns dos E-mails parecem vir do IRS para reembolsos de impostos.
procure um parceiro confiável
você está se perguntando: “Como posso proteger os ativos de meus pais idosos?”Se sim, você já está no caminho certo. Iniciar a conversa cedo é o primeiro passo para a segurança financeira e sabemos que pode não ser fácil. Se você precisar de recomendações para um planejador financeiro ou ajudar a determinar os custos de vida de aposentadoria para seus pais, entre em contato com Tutera Senior Living. Nossos especialistas em aposentadoria Financeira ficariam felizes em responder às suas perguntas e ajudá-lo durante o processo. Sinta-se à vontade para ligar para 877-988-8372.