hvis du køber en bil, er der en stor chance for, at du skal få et lån til det. Denne proces kan være ret kompleks og har sandsynligvis efterladt dig undrende, “hvordan verificerer banker Indkomst for et billån?”
når en bank modtager din ansøgning om et billån, er en af de første ting, den overvejer, din indkomst. Men banken vil ikke bare tage dit ord for, hvor meget din indkomst er. Finansinstituttet bruger en af en række metoder til at kontrollere, at du virkelig gør den indkomst, der er angivet på din ansøgning.
at forstå denne proces hjælper dig med at forberede en nøjagtig låneansøgning og bane vejen for hurtig behandling.
hvorfor indkomst betyder noget for auto lån
kort sagt, banker vil sikre dig, at du har indkomsten til at betale et lån, før de giver dig pengene. Dette er grunden til indkomst verifikation er afgørende i auto lån proces. Når man overvejer en auto låneansøgning, en bank ser generelt på tre faktorer:
- din kredit score
- din foreslåede udbetaling på køretøjet
- din gæld-til-indkomst-forhold
den sidste faktor er, hvor indkomstbekræftelse bliver afgørende. Din gæld-til-indkomst-forhold er simpelthen mængden af gæld, du bærer i forhold til din indkomst. Långivere vil vide, at du har nok indkomst til at dække din eksisterende gæld og det nye billån. Dette er grunden til, at de normalt har en grænse for, hvor meget samlet gæld de vil være villige til at acceptere, før de forlænger et lån.
den maksimale gældskvote, som bankerne vil acceptere, kan variere på grund af en række omstændigheder, men for auto lån foretrækker de fleste långivere et forhold under 36%. Med andre ord vil de ikke forlænge et lån, medmindre dine månedlige betalinger for eksisterende gæld plus din betaling for dit nye billån er mindre end 36% af din månedlige indkomst.
banker vil bekymre sig mindre om gæld til indkomstforhold, hvis dine to andre faktorer (kredit score og udbetaling) er særligt gode. Faktisk kan låntagere med fremragende kredit og en høj udbetaling muligvis få et lån uden indkomstverifikation. Dette skyldes, at de to andre faktorer sænker risikoen nok til, at långivere føler sig trygge uden at skulle bekræfte din indkomst.
hvordan banker verificerer Indkomst for autolån
vi har undersøgt, hvorfor indkomst er vigtig, da den vedrører autolån. Men hvordan kontrollerer bankerne Indkomst for auto lån?
den præcise metode långivere bruger til at kontrollere Indkomst for auto lån afhænger mest af kilden til din indkomst. Låntagere, der er traditionelle på fuld tid, faste medarbejdere er lette for bankerne at verificere, men mindre traditionelle indkomstkilder kan kræve en mere dybdegående verifikationsmetode.
Indkomstverifikation af beskæftigede låntagere
hvis du er en V-2-medarbejder, vil Bankerne generelt bede om at se dine sidste tre måneders lønningstubs. Nogle banker vil omgå paystubs ved hjælp af et e-verificeringssystem til at kontakte din arbejdsgiver og verificere både indkomst og beskæftigelse. I sidstnævnte tilfælde kan du muligvis få øjeblikkelig godkendelse på dit billån.
indkomst verifikation af selvstændige låntagere
entreprenører og andre selvstændige låntagere skal give en kopi af deres seneste selvangivelser. Især ønsker banken at se din tidsplan C, som opsummerer din indkomst fra din virksomhed.
hvis du er selvstændig og planlægger at ansøge om et billån i de næste par måneder, kan du overveje at skære ned på dine påståede forretningsudgifter-selvom det øger din skatteregning lidt. Jo færre udgifter du hævder, jo højere vil din virksomhedsindkomst være på din selvangivelse, hvilket kan hjælpe dig med at bestå indkomstbekræftelsen for det autolån.
indkomst verifikation af arbejdsløse låntagere
nogle låntagere har ingen lønindkomst overhovedet. De kan blive pensioneret, på arbejdsløshed, eller lever på en mere utraditionel indtægtskilde. Dette er de mest udfordrende situationer for banker at verificere, så hvis du er i denne situation, skal du muligvis tilbyde mere omfattende dokumentation til långiveren.
banker vil normalt bede om at se dokumenter relateret til dine indkomststrømme. For eksempel bør pensionister være klar til at vise kopier af deres sociale sikringserklæringer, 1099-Rs for pensioner og tilbagetrækninger af pensionskonto og deres seneste selvangivelse også.
hvis du er arbejdsløs, vil det sandsynligvis være en udfordring at bestå indkomstbekræftelsen, fordi långivere vil være bekymrede over, hvad der kan ske, hvis din arbejdsløshed løber ud, før du sikrer dig et nyt job. I den situation kan det være nødvendigt at du finder en medunderskriver med en stabil indkomst og fremragende kredit for at få et lån godkendt.
særlige bekymringer for selvstændige
hvis du ikke er en V-2 medarbejder, forventer indkomst verifikation at tage noget længere tid. E-verifikation er generelt ikke en mulighed for selvstændige indkomstkilder, så bankerne bliver nødt til manuelt at verificere dine dokumenter.
hvis du har alternative indkomstkilder, er det en særlig god ide at få en forhåndsgodkendelse, inden du begynder at handle. Hvis du venter, indtil du er hos forhandleren for at ansøge, kan du ende med at miste din chance for at købe køretøjet til dine drømme på grund af forsinkelser i lånegodkendelsen.
nogle långivere vil give no-verifikation lån, som giver dig mulighed for at få et lån uden nogen indkomst verifikation. Ofte bruges disse lån af dem med en lavere kredit score og kan resultere i renter op til 10%. Disse lån har generelt straffende renter og / eller gebyrer for at kompensere långivere for den øgede risiko for ikke at verificere din indkomst.
når det er muligt, undgå disse lån og holde sig til mere traditionelle muligheder, som at have en højere kredit score (over 700) og kontrollere din indkomst kan lande dig et lån med en rente under 4%.
sådan fremskynde indkomst verifikation
ideelt set vil du have din auto lån før snarere end senere. Mens nogle ting er ude af din kontrol, kan du tage nogle skridt for at minimere ventetiden for at få dit autolån godkendt:
- Hav alle dine indkomstbekræftelsesdokumenter klar til at gå.
- dobbelttjek dine paystubs og andre løndokumenter for at være sikker på, at du giver nøjagtige oplysninger om din indkomst. Hvis verifikationen viser uoverensstemmelser, skal du starte hele processen igen.
- Ansøg i almindelig åbningstid. Banker vil være mere tilbøjelige til at nå din arbejdsgiver straks, når HR-personale er på kontoret.
- foretag den største udbetaling, du kan. Långivere springer ofte over verifikation helt, hvilket resulterer i en meget hurtigere godkendelse, hvis der foretages en betydelig udbetaling. Dette kan variere, men 20% af bilens købspris er et godt benchmark.
- hold lånebeløbet lille i forhold til din indkomst/eksisterende gæld.
for de fleste V-2-medarbejdere verificerer banker Indkomst for autolån hurtigt og smidigt. Men hvis du har en ikke-traditionel indtægtskilde, eller banken har svært ved at få oplysninger fra din arbejdsgiver, kan hele låneansøgningen stoppe.
det er sikrest at få en forhåndsgodkendelse, før du overhovedet begynder at købe et køretøj, så du ikke behøver at vente med at købe det, du virkelig ønsker. Hvis du allerede har fundet det køretøj, du ønsker, skal du tage ovenstående trin for at gøre indkomstbekræftelse let for långivere, så du kan sejle gennem godkendelsesprocessen.
Landing din auto lån
auto lån proces er lang og fyldt med potentielle forhindringer. At forstå, hvordan banker verificerer Indkomst for autolån, hjælper dig med at forberede dig på eventuelle problemer og øge dine chancer for at få en jævn låneproces.
følg rådene i denne artikel, og du kan snart køre hjem i dit nye køretøj. Hvis du planlægger andre store køb, som et hjem, skal du sørge for at forberede dig på den beskæftigelses-og indkomstbekræftelsesproces.