Es posible que sus padres hayan alcanzado una edad en la que necesiten ayuda con sus finanzas. Es posible que le preocupe que administrarán mal sus activos o sucumbirán al abuso financiero de ancianos que podría agotar sus ahorros.
Con el 15% de la población de los Estados Unidos ahora mayor de 65 años, muchos estadounidenses se preguntan cómo pueden proteger financieramente a sus padres ancianos. Entre el deterioro cognitivo, los estafadores y el gasto que conlleva una mayor esperanza de vida, es crucial una planificación financiera cuidadosa.
Hay varios pasos simples que puede tomar para proteger los bienes de sus padres ancianos. A continuación se presentan ideas y formas de comenzar. Recuerde, es mejor comenzar la conversación ahora en lugar de más tarde.
Comience a Administrar Su Dinero
Con el tiempo, los adultos mayores necesitan cierta cantidad de ayuda para administrar sus finanzas. Sin embargo, es común que los hijos adultos se sientan incómodos al hablar con ellos sobre la situación financiera de sus padres. Esto sucede a pesar de saber que no plantear el tema podría resultar en dificultades financieras. Lea más sobre cómo administrar las finanzas de sus padres ancianos en nuestro blog reciente.
Establecer un Fideicomiso en vida
Un fideicomiso en vida es una documentación legal de cómo manejar las finanzas y los activos de sus padres. A menudo, se establece un fideicomiso en vida para padres ancianos para ayudarlos a administrar su dinero a medida que envejecen o cuando su salud disminuye. Recuerde, un fideicomiso no reemplaza un testamento. Por lo general, los fideicomisos se ocupan solo de activos específicos, como un seguro de vida o una propiedad. Un testamento se ocupa de la distribución de casi todo lo demás en un patrimonio.
De acuerdo con AgingCare, hay varios tipos de fideicomisos a considerar para sus padres, incluidos:
Fideicomisos testamentarios
Un fideicomiso testamentario no surte efecto hasta después de que la persona haya fallecido. Debe pasar por un proceso testamentario antes de que se establezca el fideicomiso. Esto significa que los fondos primero deben convertirse en registros públicos y lo más probable es que se reduzcan debido a los honorarios de abogados y de la corte de sucesiones. Los fondos que ingresan a un fideicomiso están sujetos a impuestos de acuerdo con la ley de impuestos sobre el patrimonio actual.
Fideicomisos Vivos Irrevocables
Con un fideicomiso irrevocable, los beneficiarios pueden opinar si se revoca o revisa de alguna manera. Deben proporcionar su permiso para realizar estos cambios. El otorgante de este fideicomiso pierde su derecho a los bienes cuando se transfiere.
Un fideicomiso irrevocable generalmente se usa cuando un padre solicita Medicaid, para que no tenga que deshacerse de todos sus activos para ser elegible para la cobertura de atención médica o la atención en hogares de ancianos. Esto le permite a sus padres conservar sus activos para pagar facturas y aún así calificar para Medicaid, así como asegurarse de que su cónyuge no pierda su hogar tras la muerte de una pareja.
Fideicomisos Vivos revocables
Con un fideicomiso revocable, la persona conserva el control de todos los activos en el fideicomiso y puede revocar o cambiar los términos del fideicomiso en cualquier momento. Tener un fideicomiso revocable ofrece una capa adicional de protección para sus padres, ya que dificulta que un miembro de la familia que no es el fideicomisario administre mal el dinero de sus padres.
Educar a los padres Sobre las estafas
Se estima que uno de cada 20 adultos mayores ha sufrido estafas monetarias o fraudes. Las estafas tienen un efecto devastador en los adultos mayores que han sido víctimas. Esto los deja en una situación muy vulnerable con poco o ningún tiempo para recuperar la pérdida. Es importante que hables con tus padres sobre estas estafas financieras más comunes dirigidas a las personas mayores.
Estafa de seguro médico o de salud
Todo ciudadano de los Estados Unidos o residente permanente mayor de 65 años es elegible para Medicare. En este tipo de estafas, la persona que se hace pasar por un representante de la salud recopila información personal de personas mayores. El estafador luego usa la información recopilada para facturar a Medicare y embolsarse el dinero.
Estafas telefónicas o de telemercadeo
Esta es una de las estafas más comunes que se aprovechan de los ancianos. Las personas mayores hacen el doble de compras por teléfono en comparación con el promedio nacional. Dado que no hay interacción cara a cara ni rastro de papel, es extremadamente difícil rastrear el origen de estas llamadas. A veces, el nombre del comprador se comparte con estafadores similares, lo que lleva a defraudar repetidamente a la misma persona. Las tácticas más comunes utilizadas son aquellas en las que el dinero se solicita para organizaciones benéficas falsas, desastres naturales o con el pretexto de la necesidad financiera de que el hijo o familiar de una persona sea ingresado en el hospital.
Fraude por Internet
Dado que los adultos mayores se han adaptado lentamente a la tecnología y a Internet, se han convertido en blancos fáciles para las estafas automatizadas por Internet. Las ventanas emergentes que simulan un software de análisis de virus engañan a las víctimas para que descarguen programas falsos que permiten a los estafadores acceder a la información personal de la víctima desde sus computadoras, incluidas las contraseñas. Otro ejemplo incluye mensajes de correo electrónico o de phishing de empresas aparentemente legítimas que piden a los usuarios que actualicen o verifiquen su información personal. Por ejemplo, algunos de los correos electrónicos parecen provenir del IRS para reembolsos de impuestos.
Busque Un Socio de confianza
¿Se está preguntando, » Cómo puedo proteger los bienes de mis padres mayores?»Si es así, ya estás en el camino correcto. Comenzar la conversación temprano es el primer paso hacia la seguridad financiera y sabemos que puede no ser fácil. Si necesita recomendaciones para un planificador financiero o ayuda para determinar los costos de la vida de jubilación para sus padres, comuníquese con Tutera Senior Living. Nuestros expertos en jubilación financiera estarán encantados de responder a sus preguntas y ayudarlo durante el proceso. No dude en llamarnos al 877-988-8372.