Vos parents ont peut-être atteint un âge où ils ont besoin d’aide pour leurs finances. Vous craignez peut-être qu’ils ne gèrent mal leurs actifs ou succombent à des abus financiers des aînés qui pourraient épuiser leurs économies.
Avec 15% de la population des États-Unis aujourd’hui âgée de plus de 65 ans, de nombreux Américains se demandent comment ils peuvent protéger financièrement leurs parents vieillissants. Entre le déclin cognitif, les escrocs et les dépenses associées à une espérance de vie plus longue, une planification financière minutieuse est cruciale.
Plusieurs mesures simples peuvent être prises pour protéger les biens de vos parents âgés. Vous trouverez ci-dessous des idées et des moyens de commencer. Rappelez-vous, il vaut mieux commencer la conversation maintenant plutôt que plus tard.
Commencez à gérer leur argent
Avec le temps, les adultes vieillissants ont besoin d’une certaine aide pour gérer leurs finances. Cependant, il est courant que les enfants adultes se sentent mal à l’aise de discuter avec eux de la situation financière de leurs parents. Cela se produit en sachant que le fait de ne pas aborder le sujet pourrait entraîner des difficultés financières. En savoir plus sur la gestion des finances de vos parents âgés dans notre récent blog.
Créer une fiducie vivante
Une fiducie vivante est une documentation juridique sur la façon de gérer les finances et les actifs de vos parents. Une fiducie pour parents âgés est souvent mise en place pour les aider à gérer leur argent à mesure qu’ils vieillissent ou lorsque leur santé décline. N’oubliez pas qu’une fiducie ne remplace pas un testament. Habituellement, les fiducies ne traitent que des actifs spécifiques, tels que l’assurance-vie ou un bien. Un testament traite de la distribution de presque tout le reste dans une succession.
Selon AgingCare, il existe plusieurs types de fiducies à considérer pour vos parents, notamment:
Fiducies testamentaires
Une fiducie testamentaire ne prend effet qu’après le décès de la personne. Il doit passer par l’homologation avant que la fiducie ne soit établie. Cela signifie que les fonds doivent d’abord devenir publics et seront très probablement réduits en raison des frais d’avocat et de justice de l’homologation. Les fonds entrant dans une fiducie sont imposés conformément à la loi actuelle sur l’impôt successoral.
Fiducies vivantes irrévocables
Avec une fiducie irrévocable, les bénéficiaires ont leur mot à dire si elle est révoquée ou révisée de quelque manière que ce soit. Ils doivent fournir leur autorisation pour effectuer ces modifications. Le constituant de cette fiducie perd son droit sur les actifs lors du transfert.
Une fiducie irrévocable est généralement utilisée lorsqu’un parent demande Medicaid, de sorte qu’il n’a pas à disposer de tous ses actifs pour devenir éligible à la couverture de soins de santé ou aux soins en maison de retraite. Cela permet à vos parents de conserver leurs actifs pour payer leurs factures et toujours être admissibles à Medicaid, tout en s’assurant qu’un conjoint ne perd pas sa maison à la mort d’un autre significatif.
Fiducies vivantes révocables
Avec une fiducie révocable, la personne conserve le contrôle de tous les actifs de la fiducie et peut révoquer ou modifier les conditions de la fiducie à tout moment. Avoir une fiducie révocable offre une couche supplémentaire de protection pour vos parents, car il est difficile pour un membre de la famille qui n’est pas le fiduciaire de mal gérer l’argent de vos parents.
Sensibiliser les parents Aux escroqueries
On estime qu’une personne âgée sur 20 a été victime d’escroqueries ou de fraudes monétaires. Les escroqueries ont un effet dévastateur sur les personnes âgées qui en ont été victimes. Cela les laisse dans une situation très vulnérable avec peu ou pas de temps pour récupérer la perte. Il est important de parler à vos parents de ces escroqueries financières les plus courantes qui ciblent les personnes âgées.
Escroquerie à l’assurance médicale ou à l’assurance maladie
Tout citoyen ou résident permanent des États-Unis âgé de plus de 65 ans est éligible à Medicare. Dans ces types d’escroqueries, la personne se faisant passer pour un représentant de la santé recueille des informations personnelles auprès de personnes âgées. L’escroc utilise ensuite les informations collectées pour facturer l’assurance-maladie et empocher l’argent.
Escroqueries par télémarketing ou par téléphone
C’est l’une des escroqueries les plus courantes qui s’attaquent aux personnes âgées. Les personnes âgées font deux fois plus d’achats par téléphone que la moyenne nationale. Comme il n’y a pas d’interaction en face à face ou de trace papier, il est extrêmement difficile de retracer l’origine de ces appels. Parfois, le nom de l’acheteur est partagé avec des escrocs similaires, ce qui entraîne une fraude répétée de la même personne. Les tactiques les plus couramment utilisées sont celles où l’argent est sollicité pour de fausses œuvres de bienfaisance, des catastrophes naturelles ou sous prétexte de besoin financier pour l’admission de l’enfant ou d’un parent d’une personne à l’hôpital.
Fraude sur Internet
Depuis que les adultes vieillissants se sont lentement adaptés à la technologie et à Internet, ils sont devenus des cibles faciles pour les escroqueries automatisées sur Internet. Des fenêtres contextuelles simulant un logiciel d’analyse de virus incitent les victimes à télécharger de faux programmes permettant aux fraudeurs d’accéder aux informations personnelles de la victime à partir de leurs ordinateurs, y compris les mots de passe. Un autre exemple comprend les e-mails ou les messages d’hameçonnage d’entreprises apparemment légitimes qui demandent aux utilisateurs de mettre à jour ou de vérifier leurs informations personnelles. Par exemple, certains des e-mails semblent provenir de l’IRS pour des remboursements d’impôts.
Cherchez Un Partenaire de confiance
Vous vous demandez : » Comment puis-je protéger les biens de mes parents âgés? » Si c’est le cas, vous êtes déjà sur la bonne voie. Commencer la conversation tôt est la première étape vers la sécurité financière et nous savons que cela pourrait ne pas être facile. Si vous avez besoin de recommandations pour un planificateur financier ou d’aide pour déterminer les coûts de la vie à la retraite pour vos parents, communiquez avec Tutera Senior Living. Nos experts en retraite financière se feront un plaisir de répondre à vos questions et de vous aider tout au long du processus. N’hésitez pas à nous appeler au 877-988-8372.