連邦法の下では、ローンサービサーは通常、借り手が120日以上滞納するまで、州法で要求される”最初の通知または提出”（下記参照）を行うことによって抵当流れを正式に開始することはできません。 (121024.41) いくつかのケースでは、しかし、プロセスは、以前に開始することができます。
借り手が滞納とみなされるのはいつですか？
借り手は、元本、利息、およびエスクロー（該当する場合）をカバーするのに十分な支払いが期日および未払いである日から”延滞”とみなされます。
差し押さえの”最初の通知または提出”とは何ですか？
州の差し押さえ法と差し押さえが司法または非司法であるかどうかは、どの文書が最初の差し押さえ通知または提出とみなされるかを決定します。
司法差し押さえでは、差し押さえ当事者は、裁判所で訴訟を開始することはできません—苦情を提出することによって、請願書、ドッキングするために、ま
非司法差し押さえ。 非司法差し押さえでは、サービサーは、非行の120日後までの最初の通知を記録または公開することによって差し押さえを開始することはできません。 あなたの状態の抵当流れの法律が抵当流れプロセスの一部として記録されるか、または出版されるように文書を要求しなければ最初の通知は抵当流れの販売のための日付を確立するか、置くか、またはスケジュールする最も早い文書である。
120日間の事前開示期間の適用性
120日間のルールは、借り手の主な居住地である不動産によって担保されている住宅ローンに適用されます。 (1224.30ドル) しかし、プロパティが借り手の主な居住地とみなされるかどうかは、多くの要因に依存します。 場合によっては、空いているプロパティは、借り手の主要な住居とみなすことができます,軍事servicememberが駅の命令の永久的な変更のために移動し、去る直前に主な住居としてプロパティに住んでいた場合のように,将来のある時点でプロパティに戻るつもりです,そして、他の居住用財産を所有していません.
連邦住宅ローンサービス法の下で他の要件のいくつかから免除されている小さなサービサーは、財産とローンが他の基準を満たしていると仮定して、120日間のルールを遵守しなければならない。 それは明示的にクレジット（ホームエクイティプラン）、または免除ローンの特定の他のタイプのオープンエンドラインには適用されませんが、ルールは、最初の先取特権と下位の先取特権連邦関連の住宅ローンの両方に適用されます。 (121024.31)
120日前倒し期間の目的
120日前倒し期間の主な目的は、借り手にローンの変更などの差し押さえの代替を申請する時間を与えることです。 連邦法の下では、120日間の期間中にサービサーに完全な損失軽減アプリケーションを送信した場合、または120日以上の期限を過ぎているが、サービサーが最初の通:
- サービサーは、あなたが住宅ローンのワークアウトの資格がなく、その決定をアピールする時間が満了していることを知ることができます
- サービサーが提供するワークアウトオプションを拒否するか、
- サービサーが提供するワークアウトオプションに同意しますが、試用版の変更中に必要な支払いを行わないように、取引の条件に従わないことになります。
非金銭的違反
抵当流れを開始する120日間の遅延は、一般的に、固定資産税を払わない、財産に損害を与える、または住宅ローンがあなたがそこに住
差し押さえが以前に開始できる場合
サービサーは、差し押さえを120日間開始することを保留する必要はありません。:
- 差し押さえは、あなたが販売条項の契約に違反したためです。 ローン契約-住宅ローンと信頼の行為-多くの場合、”販売期限”句を持っています。 この種の規定では、借り手が財産を新しい所有者に移転すると、貸し手はローン全体を呼び出すことができます（ローン残高を”加速”と呼ばれます）。 ローンが加速されると、あなたは全体のバランスを完済しない場合は、差し押さえが開始されます。 しかし、連邦法は、いくつかの状況では、販売期限の条項の施行を制限しています。
- サービサーは、上位または下位の先取特権者の差し押さえアクションに参加しています。
弁護士と話す
あなたの住宅ローンの支払いに遅れているが、120日の期間が満了する前にあなたのローンサービサーが違法に差し押さえを開始したと信 サービサーを強制的にやり直すことができるかもしれませんが、それはあなたに追いつくか、代替案を解決するのに十分な時間を与える可能性があ
損失軽減オプションと呼ばれる差し押さえの選択肢の種類を学ぶために、あなたの状況で利用可能である、あなたのサービサーを呼び出します。 あなたは抵当流れの代わりに変更、空売り、および行為を含む別の損失軽減オプションについての詳細が必要な場合、またはアプリケーションプロセス
著者について:
Amy Loftsgordonは抵当流れ、債務管理および個人的な財政に焦点を合わせるNoloに法的編集者である。 彼女はのために書くNolo.com とLawyers.com また、US News&World ReportやBankrateなどの報道機関によって引用されています。 エイミーは学士号を取得しました 南カリフォルニア大学から、デンバー大学から法学の学位を取得しました。