hvis du lånte penger til å betale for skolen, kan ditt første spørsmål være hvordan du best kan betale studielånene dine. Det korte svaret er at det er ingen magic bullet, men det er definitivt ting du kan gjøre for å betale tilbake utdanning gjeld enklere. Studentlånsgjeld nådde en heltid på $1,54 billioner i 2020, så du er ikke alene. Et voksende segment av økonomien er viet Til å hjelpe Amerikanerne å finne ut hvordan man skal betale studentgjeld, og det er mye å lære.
Start med å lese denne oversikten for å forstå det grunnleggende. Deretter lære om og vurdere ulike alternativer, for eksempel lån konsolidering, lån utsettelse, eller toleranse, og tenke på hvordan du vil jobbe med å betale studielån til andre økonomiske mål, for eksempel å spare for en forskuddsbetaling på et hjem. Det er enda planer som tillater lån tilgivelse, som du vil se nedenfor. Nå, gjennomgå disse ni tipsene for å hjelpe deg med å få et håndtak på studielånene dine—og til og med betale dem raskere.
Key Takeaways
- Vet hvor mye du skylder til hvem det er skyldte, og hva din månedlige betaling og rente er for hvert lån.
- Finn den beste tilbakebetalingsplanen – en som er enten rask eller sakte-for din situasjon.
- Vurder å foreta betalinger i løpet av din grace periode – mot det totale lånebeløpet eller i det minste renter. Merk at renter på studielån fra føderale byråer og Innenfor Federal Family Education Loan (Ffel) – Programmet er midlertidig suspendert til 1. Mai 2022.
- Se på betalingsalternativer som kan spikke ned gjelden din, for eksempel å betale mer hver måned eller foreta halvmånedlige betalinger, sette opp autopay og bruke vindfall som bonuser, skatterefusjoner eller kontanter bursdagsgaver til rektor.
- Se om konsolidering eller refinansiering av lånene dine vil senke renten og øke utbetalingen av lånene dine.
1. Vet Hva Du Skylder
det første trinnet i å tilbakebetale studentgjeld er å vite hva du skylder. Hvis du ikke har gjort dette ennå, ta deg tid til å finne ut:
- det totale beløpet du skylder på alle dine lån.
- hvilke studielånstjenere du skylder penger til og beløpet for hvert lån.
- Hvilke av dine lån er føderale og som er private.
- minimum månedlig betaling for hvert lån.
- renten for hvert lån.
når du har gjort dette, kan du gå videre til neste trinn, som er å velge en nedbetalingsplan.
2. Evaluere Student Lån Nedbetaling Alternativer
Hvordan du tilbakebetale lån avhenger av tre ting: hvilken type lån du skylder, hvor mye du har råd til å betale, og pengene dine mål.
«Finansielle mål er forskjellige for alle,» sier Joe DePaulo, ADMINISTRERENDE DIREKTØR og medstifter Av College Ave Student Loans. «Noen vil kanskje ha en lengre tilbakebetalingsplan som gir mer fleksibilitet i sitt månedlige budsjett, mens andre kan velge en tilbakebetalingsplan som gjør at de kan betale sine studielån så raskt som mulig.»
Det er en rekke studielån tilbakebetaling alternativer å vurdere. Hvis du trenger fleksibilitet og du skylder føderale studielån, kan du se på en inntektsdrevet tilbakebetalingsplan. Det er flere valg som beregner din månedlige betaling basert på inntekt og husholdningsstørrelse, og gir deg mer tid til å tilbakebetale lånene dine enn du ville få på en standard 10-årig tilbakebetalingsplan.
På den annen side, hvis du vil tilbakebetale lånene dine så raskt som mulig, vil du kanskje holde fast med en tilbakebetalingsplan som har kortest sikt. Avveien er at du får en høyere månedlig betaling. Den beste måten å vurdere lån nedbetaling alternativer er å bruke et lån nedbetaling kalkulator, slik som den som tilbys Av Department Of Education.
Inntektsdrevne tilbakebetalingsplaner kan tilby lån tilgivelse etter et bestemt antall år, men noen tilgitt lånebalanse kan behandles som skattepliktig inntekt.
3. Bruk Nådeperioden Til Din Fordel
Om du har en nådeperiode og hvor lenge det varer med private studielån, avhenger av utlåner. Gyldighetsperioden er tidsrammen der du ikke er pålagt å foreta betalinger på lånene dine.
med føderale studielån varer grace perioden vanligvis de første seks månedene etter at du forlater skolen. Med private lån og unsubsidized føderale lån, husk at renter fortsatt belastes i løpet av din grace periode og vil bli kapitalisert—lagt til det totale beløpet du skylder-etter at grace perioden slutter.
En måte å gjøre grace perioden arbeidet for deg er å gjøre forskudd mot lån. Betale ned noen av rektor betyr mindre interesse som påløper senere. I det minste, prøv å gjøre rentebetalinger bare månedlige utbetalinger i nådeperioden for å kutte ned på det du skylder.
Merk at renter på studielån fra føderale byråer ble midlertidig suspendert til 1. Mai 2022, noe som skal bidra til å redusere det totale beløpet du skylder når du oppgraderer. Fra 30. Mars 2021 ble denne lettelsen også utvidet til lån i Federal Family Education Loan (Ffel) – programmet. Selv med føderale lån, er det fortsatt fornuftig å prøve å betale ned føderale lån hovedstol i denne perioden.
4. Vurder Å Konsolidere Eller Refinansiere Studielån
Konsolidering og refinansiering tilbyr to måter å strømlinjeforme studielånets tilbakebetaling. Med gjeldskonsolidering (eller studielånskonsolidering) kombinerer du flere lån sammen til en rente som gjenspeiler gjennomsnittlig rente betalt på tvers av alle lånene dine. Dette kan gjøres med føderale studielån for å slå sammen flere lån (og månedlige låneutbetalinger) til en.
Refinansiering er litt annerledes. Du tar ut et nytt lån for å betale de gamle lånene, slik at du fortsatt ender med en månedlig betaling. Men hvis det nye lånet har en lavere rente i forhold til gjennomsnittsrenten du betalte over de gamle lånene, kan du spare penger—forutsatt at du ikke forlenger termen. En ting å merke seg om refinansiering av private studielån er at du trenger god kreditt for å kvalifisere, noe som kan nødvendiggjøre å bringe en cosigner om bord.
Vær veldig forsiktig med å unngå studielånssvindel, som er spesielt utbredt hvis du prøver å refinansiere lånene dine eller undersøke lån tilgivelse.
du kan refinansiere føderale og private lån sammen til et nytt privat studielån, men det vil føre til at du mister visse føderale lånebeskyttelse på dine føderale lån, for eksempel utsettelse og overbærenhet.
5. Betal Lånene Dine Automatisk
Sen betaling kan skade kredittpoengene dine. Planlegging av låneutbetalinger som skal trekkes fra din brukskonto automatisk hver måned betyr at du ikke trenger å bekymre deg for å betale sent eller skade kreditt.
Du kan også score noen rentebesparelser hvis utlåner tilbyr en prisrabatt for bruk av autopay-føderale lånetjenester og mange private långivere gjør det. Rabatten kan bare være en fjerdedel av et prosentpoeng, men som kan gjøre en forskjell i hvor raskt du betale av lån over tid.
6. Betal Ekstra Og Vær Konsekvent
En ting som kan redusere studielånets utbetaling, betaler bare minimumsbeløpet. Joshua Hastings, grunnleggeren av Personlig finansblogg Money Life Wax, var i stand til å betale $180.000 i studielån over en treårsperiode ved å ta en fokusert tilnærming, som inkluderte å betale ekstra på sine lån hver måned.
hvis du er i stand til å betale ekstra, kan det være lurt å målrette ett lån om gangen mens du betaler minimum på alt annet. Spørsmålet er, bruker du gjeld snøball metoden eller gjeld snøskred?
» når du bestemmer hvilket studielån du skal betale først, er det best å gå med den som raskt kan frigjøre kontantstrøm. På den måten kan du ha mer penger å kaste på neste lån, » Hastings sier. «Når du vokser kontantstrømmen, er det en god ide å overgå til høyrente lån.»
7. Påfør ‘Funnet Penger’ Til Lånebalanser
Funnet penger betyr ikke nødvendigvis endringen du finner mellom sofaen puter. Men det inkluderer penger som ikke er budsjettert for som en del av din månedlige inntekt. Bruke funnet penger er en annen måte å få trekkraft med studielån tilbakebetaling. Dette inkluderer:
- skatterefusjoner
- Rabatter
- årslønnsbonuser
- Inntekt opptjent fra en sidejobb
- Kontantgaver du mottar for bursdager eller helligdager
du kan bruke disse beløpene på lånets hovedstol for å ta ut en del av gjelden din på en gang. Andre muligheter til å bruke funnet penger til å betale ned lån raskt inkludere arve penger fra slektninger eller motta et forlik som en del av et søksmål.
8. Se Inn Tilgivelse Og Refusjon Programmer
Public Service Loan Forgiveness er utformet for å tilby student gjeldslette for studenter som forfølge karrierer i offentlig tjeneste. Du gjør et visst antall betalinger mens du arbeider i en offentlig tjeneste jobb og resten er tilgitt.
hvis du ikke kvalifiserer for lån tilgivelse, kan du kanskje få hjelp med studielånene dine gjennom arbeidsgiveren din. Snakk med HR-avdelingen din om studielånsrefusjon er tilgjengelig som en ansattes fordel og hva du må gjøre for å kvalifisere.
under noen omstendigheter kan et gjeldslettingsselskap hjelpe deg med å forhandle lavere utbetalinger eller til og med delvis gjeldsreduksjon.
Den Amerikanske Redningsplanen vedtatt Av Kongressen og signert Av President Biden I Mars 2021 inneholder en bestemmelse om at studielån tilgivelse utstedt mellom 30. desember 2020 og 1. januar 2026, ikke vil være skattepliktig for mottakeren.
9. Prøv Annenhver Uke Betalinger
En annen metode du kan prøve med å betale av studielån, bytter fra månedlig til annenhver uke betalinger. I likhet med å gjøre annenhver uke boliglån betalinger, betyr denne taktikken at du må gjøre en ekstra lån betaling per år. Du må snakke med lånetjeneren din for å finne ut om automatiske annenhver uke betalinger er et alternativ, men hvis ikke, kan du kanskje gjøre ekstra hovedstolbetalinger når som helst via din online kontotilgang.
oppsiden av å gjøre ekstra annenhver uke betalinger selv, versus automatisk, er at du kan gjøre betalinger når det passer budsjettet og hoppe over dem hvis det er en måned når du ikke har ekstra penger.
Bunnlinjen
Å Takle studielånene dine proaktivt er nøkkelen til å betale dem før heller enn senere. Det er mange måter å administrere din gjeld mer effektivt, men det verste du kan gjøre er ingenting.
» hvis Du finner ut at du har problemer med å gi dine føderale eller private studielånsbetalinger, må Du ikke ignorere problemet eller anta at det ikke er noen alternativer,» Sier DePaulo. «Nå ut til lånetjenerne dine for å diskutere situasjonen din og prøve å lage en plan for å komme tilbake på sporet.»