401(케이)경기는 고용주가 당신의 401(케이)계정에 기여 돈이다. 각 달러를 위해 당신은 저장하여 401(에),고용주는 전적으로 또는 부분적으로 기여 일치,급여의 일정 비율까지. 고용주 매칭은 크게 높일 수있는 주요 작업 혜택 당신의 401(에)장기적으로 은퇴 저축.
무엇 401(케이)매칭 기여?
고용주가 제공하는 경우 401(케이)일치 기여,그 그들이 돈을 입금 의미 당신의 401(케이)당신이 만드는 기여와 일치하는 계정,특정 임계 값까지. 의 조건에 따라 401(에)계획,고용주는 당신의 기여 달러에 대한 달러를 일치하도록 선택하거나 부분 일치를 제공 할 수 있습니다. 일부 고용주는 비 일치를 만들 수 있습니다 401(에)기여.
매칭 기부금은 법에 의해 요구되지 않으며 모든 고용주가 401 계획의 일부로 제공하는 것은 아닙니다. 그러나 케이티 테일러에 따르면,피델리티 투자에서 생각 리더십의 부사장,에이 401(에)경기는 조직이 재능을 유지하고 강력한 팀을 구축하는 데 도움이 핵심 직원 혜택이 될 수 있습니다.
“우리가 함께 일하는 고용주의 약 85%는 일종의 일치하는 기여를 제공합니다.”테일러가 말했다. “2019 년 401 에 대한 평균 고용주 기여 금액은 4,100 달러였으며,이는 분기당 1,000 달러를 조금 넘는 금액입니다.”
약 401(케이)계획은 몇 년의 과정을 통해 고용주 기여를 조끼. 이것은 당신이 완전히 고용주의 일치 기여의 소유권을 가지고 전에 일정 기간 동안 회사에 남아 있어야 의미. 고용주는 직원이 회사에 머물도록 장려하기 위해 가득액을 사용합니다. 당신이 일정을 완료 할 때,당신은”완전히 부여 된 것으로 알려져 있습니다.”
부분 401(케이)일치 란 무엇입니까?
부분적으로 401(케이)일치,고용주의 기여는 직원의 기여의 일부이며,고용주의 총 기여는 직원의 급여의 백분율로 제한됩니다. 진 영에 따르면,,뱅가드 투자 전략 그룹과 수석 연구 동료,부분 매칭 뱅가드에서 가장 일반적으로 사용되는 일치하는 공식이다 401(에)계획.
“일치하는 구조는 계획에 따라 다르다”고 영은 말했다. “사실,우리는 150 개 이상의 고유 한 일치 수식에 대한 기록을 유지합니다. 그러나 가장 일반적으로 제공되는 경기는 임금의 처음 6%에 달러에$0.50 입니다. 5 개의 뱅가드 계획 중 약 1 개가 2018 에서이 정확한 일치 공식을 제공했습니다.”
의 당신이 적립 가정 해 봅시다$40,000 연간 기여$2,400 당신의 401(케이)-6%급여의. 고용주가 일치하는 제공하는 경우$0.50 각 달러의 당신은 최대 기여 6%임금의,그들은 추가 할 것$1,200 에 매년 401(에)계정,에 연간 총 기여를 증폭$3,600.
달러 대 달러 401(케이)경기는 무엇입니까?
401 달러에 대 한 달러 일치,고용주의 기여는 직원의 기여의 100%와 같습니다,그리고 고용주의 총 기여는 직원의 급여의 백분율로 제한됩니다.
“우리는 일반적으로 고용주가 3%,달러에 대한 달러 일치를 제공 참조,”테일러는 말했다. “그들은 당신의 기여금의 100%를 급여의 3%까지 일치시킵니다.”
당신이 적립 상상$60,000 연간 기여$1,800 당신의 401(케이)—또는 3%소득의. 고용주에 달러에 대한 달러 일치를 제공하는 경우 3%급여의,그들은 동일한 금액을 추가 할 것 100%의 당신의 401(에)기여,에 연간 총 기여를 제기$3,600.
비 일치 기여
비 일치 기여(이익 공유 기여라고도 함)는 직원이 자신의 401 기여를했는지 여부에 관계없이 고용주가 수행합니다. 고용주는 일반적으로 그들이 같은 회사의 연간 이익 또는 매출 성장 등의 요인에 비 일치 기여에 제공 얼마나 기초.
다른 401(케이)매칭 약정과 마찬가지로,비 매칭 기여는 직원의 급여의 백분율로 제한됩니다. 뱅가드에 따르면,그 계획 참가자의 10%는 비 일치 기여를 제공합니다.
예를 들어,고용주는 특정 비즈니스 목표가 충족 될 때 모든 직원에게 급여의 5%에 해당하는 비 일치 기여를 제공 할 수 있습니다. 적립 직원$30,000 년을받을 것$1,500 에 기여 자신의 401(케이)만든 직원 동안$200,000 얻을 것$10,000.
로스에 대한 일치 기여 401(케이)
당신은 로스에 돈을 저축하기 위해 선택하는 경우 401(케이),일치하는 기여는 별도의 전통적인 할당해야 401(케이)계정. 국세청 규칙이 철회 될 때 고용주의 기여에 대한 정기적 인 소득세를 지불 할 필요가 있기 때문이다-그리고 로스 401(에)인출은 몇 가지 경우를 제외하고 모두에 과세되지 않습니다.
기억,기존의 401(에)계정,당신의 기여는 세전 만들어집니다,당신은 인출에 대한 정기적 인 소득세를 납부. 그리고 로스와 401(에)계정,당신의 기여는 세후 달러를 사용하여 만들어집니다,자격을 갖춘 인출은 일반적으로 면세.
고용주의 401 경기에 대한 연간 한도
직원 선택 연기에 대한 2021 년 연간 한도—자신의 급여에서 401 에 기여할 수있는 최대 금액은$19,500 입니다. 2022 선택 과목 연기 한도는$20,500 입니다. 고용주의 401 경기 및 선택 과목 연기에 대한 2021 년 연간 한도는 연간 보상의 100%또는$58,000 중 적은 금액입니다. 2022 년에이 총액은$61,000 또는 보상의 100%중 적은 금액으로 상승합니다.
설문 조사에 따르면 많은 미국인들이 은퇴를 위해 저축 한 돈이 충분하지 않다는 것을 고려할 때,고용주의 전체 401 을 얻는 데 필요한 금액을 충족 시키거나 초과하는 것은 퇴직 저축 전략의 핵심 판자가되어야합니다.
“복리의 힘과 6%의 연간 수익률을 고려하여 전체 고용주 매치를 받기에 충분한 기여는 60 대 65 에서 은퇴하는 것의 차이 일 수 있습니다.”라고 영은 말했다.
피델리티의 401(에)일치 계산기를 사용하여 일치하는 기여가 은퇴 저축에 영향을 미칠 수있는 방법을 찾을 수 있습니다.
가득 및 고용주 401(케이)기여
일부 401(케이)계획에는 고용주 기여에 대한 가득 일정이 포함됩니다. 가득으로,당신은의 소유권을 복용하기 전에 일정 기간 동안 기다려야합니다 401(에)고용주에 의해 기여.
참고 대부분의 401(에)계획은 즉시 당신이 회사에 가입으로 계정에 기여 시작할 수 있습니다. 당신이 만드는 기여하여 401(에)계정은 항상 완전히 기득권 간주됩니다—그들은 항상 100%당신이 소유. 연장 된 가득 기간은 고용주 기여금 만 포함합니다.
뱅가드에 따르면,,40%의 401(에)참가자는 고용주 매칭 기여의 즉각적인 가득 계획에 있었다. 더 작은 계획,즉 참가자가 적은 계획은 더 긴 가득 일정을 사용했으며 직원은 5~6 년 후에 만 완전히 부여되었습니다.
당신이 가지고있는 경우 401(에)고용주가 당신의 기여를 일치,가득 일정에 대해 문의해야합니다. 당신의 계획은 가득 일정이있는 경우,당신은 당신의 고용주의 기여를 소유하지 않는 당신의 401(에)당신은 완전히 부여 될 때까지. 당신은 그 시점 이전에 새로운 일을 할 경우,당신은 당신의 고용주의 일부 또는 전부를 잃을 수 401(에)기여.
세금 및 고용주 401(케이)매칭 기부금
인출을 시작할 때까지 고용주 401(케이)매칭 기부금에 대한 소득세를 납부할 필요가 없습니다.
“총소득은 임금,급여,상여금,팁,병가 및 휴가 급여를 포함합니다. 자신의 401(에)기여는 세전 있습니다,하지만 여전히 총 임금의 일부로 계산. 그러나,고용주의 일치 기여는 소득으로 계산하지 않습니다,”조슈아 짐멜,웨스트 우드 세금&컨설팅의 사장은 말했다.
고용주의 매칭 기여는 기존의 세금 이연 성장 401(에),수년에 걸쳐 합성 수익을 증폭. “당신은 당신이 인출을 시작할 때까지 고용주 경기에 대한 세금을 지불 할 필요가 없습니다,”짐멜 만 말했다. 전통적인 401(에)인출은 당신이 그 인출을 할 때에있어 어떤 세금 브래킷에서 경상 소득으로 과세..
고용주를 극대화하는 방법 401(케이)경기
당신이있는 경우 401(케이),고용주 매칭 기여는 은퇴 계획에 대한 힘 승수를 제공. 고용주를 극대화하기 위해 다음 팁을 따르십시오 401(케이)일치:
즉시 401(케이)기여를 만들기 시작
일부 고용주는 그들이 당신의 401(케이)기여를 일치 시작하기 전에 작업을 시작한 후 대기 기간이. 그러나 뱅가드는 계획의 68%가 새로운 직원으로 즉시 기여를 시작할 수 있다고 지적한다. 걷어차기 위하여 어울리는 기여금을 기다리지 말라;너가 너의 새로운 일을 시작할 때 공헌을 시작하십시요.
당신이 투자 옵션에 의해 협박하는 경우,계획의 목표 날짜 자금을 활용. “고용주의 대부분은 기본 투자가 대상 날짜 펀드로 설정 한,이는 당신의 나이와 은퇴 연도에 묶여,”테일러는 말했다. “당신은 거기에 돈을 넣을 수 있습니다,그것은 당신의 나이에 적합한 주식에 걸쳐 할당 할-그것-에 대한-나 옵션의 일종이다.”
항상 전체 경기를 얻을 수있을만큼 기여
고용주가 일치하는 제공하는 경우 401(에)기여,당신은 전체 경기 자격을 충분히 기여해야합니다. 당신이하지 않으면,당신은 기본적으로 무료로 돈을 잃고 있습니다. 전체 일치를 얻기 위해 각 월급에서 원천 징수 할 필요가 얼마나 알아 인사 담당자 또는 계획 관리자에게 문의하십시오.
자동 가입 401(케이)기부금
자동 급여 공제에 등록,그래서 기부금은 당신의 401(케이)각 급여 기간에 입금됩니다.
“이 계획의 장점 중 하나는 급여 공제의 힘”이라고 영은 말했다. “당신은 먼저 자신을 지불,자동으로,모든 월급,은퇴 저축을 쉽게 만들기.”
사용 뱅가드의 계획 저축 계산기는 기여의 주어진 수준이 월급에 영향을 미치는 방법을 찾아,얼마나 당신은 고용주의 경기와 은퇴를 위해 적립 할 수있다.
탭 유혹에 저항하여 401(케이)
당신이 자금을 기여 할 때 당신의 401(케이)한 달 후 계정,시장 플래그 및 투자의 가치가 꾸준히 감소 볼 때 시간이있을 것이다. 당신은 침체 동안 시장에서 돈을 인출하는 충동에 직면 할 수있다,그것은 당신이 유혹에 저항하는 것이 필수적이다.
“특히 젊은 투자자,그것은 시장이 휘발성 경우에도 과정을 유지하기 위해 사람들을 생각 나게하는 것이 중요합니다,”테일러는 말했다. “젊은 사람들은 시장 스윙을 탈 시간이.”